財富管理業務已經成為銀行當下業務布局的關鍵領域。

在銀行業務轉向買方市場之后，如何提高對重點客群的服務能力成為了銀行開展業務的關鍵；在數字化的大潮下，業務線上化是銀行觸客最主要的渠道，銀行需要提高不同場景下的用戶服務。

在客群、渠道等方面，6大行各有布局。

將理財服務與線上渠道整合，提高數字化服務能力

工行在其2021年報中介紹，“線上渠道理財、基金、保險交易金額占比超過95%”，線上渠道對銀行業務的影響由此可見。

因此，不難理解6大行在手機銀行等渠道布設中，紛紛將理財業務納入考量，而技術支撐、平臺及生態打造在線上業務中起到關鍵作用。

工行強調，其新版手機銀行從傳統理財推薦銷售到專注于長期成長的專業財富投顧，建立了貫穿“投前、投中、投后”的財富陪伴服務體系，投前一鍵檢測客戶資產配置的健康狀況并生成個性化的投資建議，投中提供友好的產品交易交互體驗，投后為客戶提供資金賬單與資金承接服務。

與此相配合，工行通過1.6萬家云網點、2.8萬名理財經理、百余位遠程客服，以“智能+人工”“文字+語音+視頻”的方式，在線為用戶提供服務。

這背后，工行的布局方向是，定位為“陪伴式”的服務，在線上渠道加強對用戶的智能化服務，以及人工服務，語音、文字、視頻等可選的方式，提高對用戶需求的適配度。

技術支撐上，工銀理財以大數據技術基礎建設、新一代數字化智慧化系統體系建設、科技基礎建設“三大工程”建設為核心，打造科技新生態。

農行發展“大財富管理”，陪伴客戶財富增長。聚焦客戶全生命周期，為客戶提供“一站式”、全流程財富管理服務，5G消息應用試點覆蓋了理財購買全流程辦理。

同時，將遠程視頻服務的場景布局擴大到理財業務，推出大字版掌銀理財視頻溫情服務；在其推出的掌銀鄉村版中，增加惠農理財服務。

農行也加大了對移動端渠道的服務力度，包括在客群選擇上加大對農村客群的服務水平。

農銀理財已經完成新一代資產管理平臺（A+）系統上線及理財產品核算等后臺系統切換，實現理財業務流程化、一體化、系統化管控，打造理財業務高質量發展的后臺支持體系。

中行將理財業務嵌入對境外用戶的服務渠道中。馬來西亞中行推出手機銀行App“易理財eWB”，系線上一站式投資理財服務平臺；中銀香港推出“中銀理財”服務，實現香港、馬來西亞、柬埔寨三地的品牌互認。

此外，中行構建財富金融平臺，實現銀行端和客戶端的價值共贏。

建行在個人手機銀行開啟財富化經營轉型，改版基金投資、理財產品等投資理財服務；同時，微信銀行新增積分、理財、定期產品到期等消息提醒服務；個人網銀完成無障礙及適老化改造，推出新版理財頻道、粵港澳大灣區專區。

建行將理財業務與個人手機銀行、微信銀行、個人網銀多種渠道布局結合，并將養老客群等客群管理與渠道整合。

建信理財協同建行打造具有“全業務、全流程、全資產、全天候”資產管理能力的系統生態。運用RPA、ICR（智能字符識別）等技術，建立跨系統的自動處理通道，打造智慧運營體系。

交行推出線上財富開放平臺，提供投資資訊、產品推廣、投資者教育、投資陪伴等服務，關鍵在于提高平臺化服務能力。

郵儲銀行手機銀行提供大字版交易服務，滿足中老年客戶需求。在手機銀行上線財富體檢功能，提供線上財富診斷及優化建議服務。

郵儲銀行旗下郵惠萬家銀行基于四大業務平臺進行產品開發，包括大眾財富平臺。具體地，該平臺接入多家資管機構的豐富產品，提供一站式、數字化、定制化的財富管理服務，降低大眾理財門檻，優化理財服務體驗，將推出理財超市、零錢包等特色產品。

精細化客群服務：各有特色，關注養老、跨境、普惠等客群

在渠道和平臺的基礎上，6大行在具體的對客服務上也有所不同，包括客群選擇、產品布設等。

跨境客群是工行關注的重要方向。工行在境外推出理財臻享借記卡、數字銀行卡等新產品，并在粵港澳大灣區“企業家加油站”搭建企業家跨境服務平臺，在產品、平臺的基礎上，加大對跨境客群的收單、支付、理財等業務服務。

工銀理財則關注養老、跨境、綠色金融、普惠金融等業務領域。

農行則繼續“深耕鄉村市場”，推出惠農理財、鄉村振興卡、惠農e貸等產品。

農銀理財豐富“6+N”產品體系，強化現金管理、固定收益、混合、權益、商品外匯衍生、另類投資等六類基礎產品的支撐作用，做優鄉村振興惠農產品、FOF產品等特色產品。

中行在財富金融領域搭建健康·醫療、留學·跨境、冰雪·運動、商旅出行、美好生活、會員集市六大權益板塊，健康、跨境、運動、商旅等客群在其布局中不容忽視。

中銀理財完善產品體系，涵蓋現金管理、固收、固收增強、混合、權益五大投資類型；打造“八大金融”相關主題產品體系，涉及科技、綠色、普惠等領域。

建行則通過在App上線“造福季”系列數字營銷活動，加強對年輕客群的運營營銷。此外，推出針對跨境等客群的產品和渠道服務。

建信理財產品覆蓋現金管理、固收、固收增強、混合、權益五大品種，建信理財總裁謝國旺曾稱，在養老產品營銷過程中重點提升年輕群體養老規劃的意識。

交行加強集團聯動與外部合作，推出私募理財、投資類信托、TOF產品、陽光私募、國內市場首款CTA另類投資策略理財產品。

交銀理財則豐富養老、普惠客群產品線。

郵儲銀行圍繞養老、軍人、教師、ESG等主題發行多款專屬特色產品，已構建覆蓋不同風險收益特征、不同客群專屬的完整財富產品體系；在個人財富管理系統推出養老、子女教育、保險保障等目標場景理財規劃功能，科技賦能理財經理智能、快速為客戶制定個性化服務方案；同時，代理保險圍繞客戶生命周期，針對客戶養老籌劃、健康管理、子女教育、財富傳承等保險需求，推動業務轉型。

中郵理財則針對VIP及財私客戶、三農客戶、代發工資客戶、社保及公積金客戶、軍人軍屬客戶等發行各類型專屬優享產品。

總的來看，在業務和客群上，6大行在具體的客群選擇上有所不同，但是，均加強對細分客群的服務力度，以養老、跨境、普惠等客群為主。未來，在較大的同業競爭下，針對具體客群的服務仍將是銀行的關注方向之一。