3月，人民銀行2022年反洗錢工作電視會議召開，總結(jié)過去一年的反洗錢工作并分析當(dāng)前反洗錢工作形勢，同時(shí)對2022年反洗錢重點(diǎn)工作進(jìn)行部署。

2021年，人民銀行全力推進(jìn)反洗錢國際評估整改，不斷完善反洗錢法律制度建設(shè)，加快建立“風(fēng)險(xiǎn)評估+執(zhí)法檢查”雙支柱監(jiān)管框架；2022年，人民銀行將繼續(xù)推進(jìn)《反洗錢法》《反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度》修訂，加強(qiáng)反洗錢法律和工作協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)。

簡而言之，目前我國監(jiān)管對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢要求在不斷加碼。而商業(yè)銀行作為國家金融體系的最重要的部分，自然是反洗錢工作重點(diǎn)對象。根據(jù)移動支付網(wǎng)《2021中國金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)實(shí)踐報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，近兩年來監(jiān)管部門對商業(yè)銀行的反洗錢違規(guī)行為處罰力度明顯加大。作為商業(yè)銀行中的中堅(jiān)力量，國有六大行已全部披露年報(bào)，其中有關(guān)反洗錢內(nèi)容也不少。

工商銀行：“工銀BRAINS”向近30家機(jī)構(gòu)輸出

在反洗錢能力輸出方面，工商銀行輸出金融科技助力同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控，已累計(jì)向近30家中小銀行、券商、保險(xiǎn)等同業(yè)客戶提供“工銀BRAINS”智能反洗錢等科技產(chǎn)品。

“工銀BRAINS”是工商銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，根據(jù)監(jiān)管及客戶風(fēng)險(xiǎn)防控需求研發(fā)的銀行業(yè)反洗錢金融服務(wù)平臺。特點(diǎn)是通過專家經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)規(guī)則和機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)相融合，實(shí)現(xiàn)智能防控和監(jiān)管報(bào)送。

銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，均可開辦“工銀BRAINS”系統(tǒng)。具體來看，合作機(jī)構(gòu)與工商銀行溝通磋商，確定業(yè)務(wù)合作意向后。由工商銀行科技子公司工銀科技出具定制化的解決方案，再簽訂協(xié)議，進(jìn)行系統(tǒng)投產(chǎn)。

工商銀行是銀行業(yè)內(nèi)較早在反洗錢領(lǐng)域引入人工智能技術(shù)、打造智能模型及訓(xùn)練平臺的機(jī)構(gòu)。其團(tuán)隊(duì)中有1000多名反洗錢專家不斷地跟進(jìn)反洗錢政策及洗錢模式的變化，來快速適應(yīng)未來監(jiān)管的變化。

在反洗錢內(nèi)部管理方面，工商銀行樹立“全球、全員、全程、全面、全新、全額”的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理理念，適應(yīng)“跨境、跨業(yè)、跨界”的發(fā)展要求，踐行“主動防、智能控、全面管”的管理原則，統(tǒng)籌加強(qiáng)全集團(tuán)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理。

工商銀行內(nèi)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，其主要職責(zé)是持續(xù)監(jiān)督工商銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，審核和修訂該行的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)政策、程序和內(nèi)部控制流程，以及對相關(guān)高級管理人員和風(fēng)險(xiǎn)管理部門在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的工作進(jìn)行監(jiān)督和評價(jià)。報(bào)告期間，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會聽取了2020年度集團(tuán)反洗錢工作情況匯報(bào)。

此外，工商銀行面向?qū)I(yè)人員，持續(xù)開展反洗錢等專題培訓(xùn)，提升其專業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)能力。報(bào)告期間，董事也參加了反洗錢專題行內(nèi)培訓(xùn)。

農(nóng)業(yè)銀行：反洗錢培訓(xùn)對象超110萬人次

報(bào)告期內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行制定了客戶身份識別與盡職調(diào)查制度，建立客戶盡職調(diào)查系統(tǒng)，開展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級評定、分類管理和身份信息治理，持續(xù)提升信息完整度。

具體表現(xiàn)為對不符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶禁止準(zhǔn)入；對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取不同程度的盡職調(diào)查措施；對身份不明、證件過期、洗錢高風(fēng)險(xiǎn)等客戶群體，采取管控措施；對違反農(nóng)業(yè)銀行客戶接納政策的存量客戶，組織客戶關(guān)系退出。

通過開展反洗錢專項(xiàng)審計(jì)，農(nóng)業(yè)銀行重點(diǎn)關(guān)注人民銀行、銀保監(jiān)會有關(guān)反洗錢監(jiān)管要求落實(shí)情況。

同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行保持高頻次合規(guī)培訓(xùn)，不斷拓寬反洗錢及制裁風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)覆蓋面。數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)銀行全年培訓(xùn)對象超過110萬人次，覆蓋董事、監(jiān)事和高級管理人員，總行“三道防線部門”，各一級分行、綜合化經(jīng)營子公司負(fù)責(zé)人，新員工，各層級反洗錢及制裁風(fēng)險(xiǎn)管理崗位人員。

中國銀行：持續(xù)完善反洗錢及制裁合規(guī)管理機(jī)制

中國銀行提出完善反洗錢及制裁合規(guī)管理機(jī)制，通過加強(qiáng)精細(xì)化管理，優(yōu)化機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估，強(qiáng)化交易監(jiān)控和報(bào)告。加強(qiáng)系統(tǒng)與模型建設(shè)，優(yōu)化系統(tǒng)功能。持續(xù)推進(jìn)境外機(jī)構(gòu)合規(guī)管理長效機(jī)制建設(shè)，夯實(shí)合規(guī)管理基礎(chǔ)，提升境外機(jī)構(gòu)合規(guī)管理能力。

“反洗錢”在中國銀行的治理架構(gòu)位置

完善反洗錢與制裁合規(guī)培訓(xùn)機(jī)制，開展多種形式的合規(guī)培訓(xùn)，提升全員合規(guī)意識和能力，董事成員也參與反洗錢政策解讀及制裁違規(guī)案例分析的專題培訓(xùn)。

報(bào)告還顯示，中國銀行科技子公司中銀金科承擔(dān)反洗錢、風(fēng)控智能化等重點(diǎn)工程建設(shè)，已為境內(nèi)外銀行輸出反洗錢等領(lǐng)域的科技服務(wù)。

建設(shè)銀行：跟進(jìn)海外機(jī)構(gòu)反洗錢工作

2021年，建設(shè)銀行通過健全反洗錢管理架構(gòu)、完善客戶身份識別管理機(jī)制、優(yōu)化反洗錢系統(tǒng)建設(shè)、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)及資源配備，從而提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理水平，推進(jìn)反洗錢管理體系建設(shè)邁上新臺階。

建設(shè)銀行特別提出，持續(xù)跟進(jìn)海外機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控、反洗錢等重點(diǎn)領(lǐng)域。報(bào)告期內(nèi)，建設(shè)銀行全體董事參加了關(guān)于美國銀行保密法和反洗錢法的董事合規(guī)培訓(xùn)。

交通銀行：推進(jìn)反洗錢改革

2021年，交通銀行深入推反洗錢改革。進(jìn)行完善反洗錢管理制度、流程和系統(tǒng)，提升反洗錢改革質(zhì)效，推進(jìn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估，強(qiáng)化客戶身份識別，加強(qiáng)大額交易和可疑交易管理，強(qiáng)化制裁合規(guī)管理，提升反洗錢管理能力。

交通銀行董事會風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會負(fù)責(zé)對洗錢和恐怖融資等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、審批洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序。報(bào)告期內(nèi)，審閱了反洗錢工作報(bào)告，及時(shí)了解重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件及處理情況，評估反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等。

郵儲銀行：試行反洗錢集中上收工作

郵儲銀行2021年財(cái)報(bào)顯示，郵儲銀行已建立較為完善的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，包括從董事會、高級管理層、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組直至普通員工的反洗錢組織架構(gòu)、反洗錢制度體系、洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制、獨(dú)立檢查與審計(jì)、多層次反洗錢培訓(xùn)等。

具體來看，2021年郵儲銀行反洗錢工作主要分為以下幾點(diǎn)：

1、加大資源投入，多渠道引進(jìn)反洗錢專業(yè)人員，進(jìn)一步充實(shí)總部反洗錢人才隊(duì)伍；

2、優(yōu)化評估機(jī)制，組織開展機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估，完善風(fēng)險(xiǎn)管理策略，強(qiáng)化高風(fēng)險(xiǎn)客戶和業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控；

3、加強(qiáng)名單監(jiān)控和制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別能力；

4、探索反洗錢可疑交易監(jiān)測模型全生命周期管理機(jī)制，補(bǔ)充完善涉罪類型模型體系，強(qiáng)化可疑交易分析培訓(xùn)及考評，綜合提升反洗錢可疑交易監(jiān)測分析工作質(zhì)量；

5、優(yōu)化客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類工作機(jī)制，開展多項(xiàng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)排查，著力防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)；

6、持續(xù)優(yōu)化反洗錢系統(tǒng)功能，啟動新一代反洗錢系統(tǒng)建設(shè)，完善反洗錢可疑交易監(jiān)測模型，深入開展反洗錢數(shù)據(jù)治理。

郵儲銀行反洗錢工作還體現(xiàn)在內(nèi)控合規(guī)管理體系的調(diào)整優(yōu)化上，試行了反洗錢集中上收工作。