普惠金融一詞由聯合國在2005年提出，本意是讓小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體能夠以可負擔的成本獲得金融服務。

然而，現實情況是很多金融機構的小微金融業務往往“普而不惠”，甚至有機構門面上打著普惠金融的旗號背地里卻干著高利貸的生意。

就在聯合國提出“普惠金融”概念的這一年，平安普惠正式成立，專門從事小額貸款業務，可以稱得上是國內“小貸始祖”。

自打成立那天起，平安普惠就打出了“普惠金融”的旗號，名字里即帶“普惠”二字，從心智上就讓用戶產生了一種很“實惠”印象，再有中國平安背書，平安普惠輕松獲得用戶信任。

然而，當借款人向平安普惠借款時，才發現并平安普惠并不“普惠”。那些廣告上寫著低息貸款背后隱藏著許多套路，讓借款人防不勝防，原本想通過平安普惠借款實現資金周轉的借款人發現自己陷入了更深的債務泥淖。

普惠金融“普而不惠”

2022年2月8日，有用戶在黑貓投訴平臺上投訴稱，其在平安普惠貸款24萬元，每月還款本息共計7424.23，每月的保險費760.32，每個月的擔保費用7.68，每個月的服務費1720.80，每個月總付金額是9913.03，貸款時只說8.9厘的利息，到貸下來就強制捆綁了保險費和服務費等。

類似的投訴案例在黑貓投訴平臺上不計其數，近30天有關平安普惠的投訴量達到了295條，累計投訴量高達13171條之多。

2019年發生的一起貸款糾紛案更是將平安普惠的高息貸款推上風口浪尖。資料顯示，2015年9月21日，李某在平安普惠小貸借款14萬元，貸款時間為24個月，平安普惠擔保作為保證人。

按照合同，李某除了每月要還貸款本息，需向平安普惠擔保繳納前期服務費、擔保費、管理費等費用。在實際放款過程中，平安普惠收了李某前期服務費4200元，擔保費6720元，管理費20160元，再加上0.7%的月利率，已經遠遠超出國家規定，成為標準的高利貸。

后李某失聯，平安普惠遂將李某告上法庭，請求法院判令李某支付代償金額126976.47元，擔保費4480元、管理費13440元，代償滯納金64757.9元等費用，3500元律師費。

一審判決書顯示，江蘇省沛縣人民法院認為，根據相關法律規定，本案可能涉嫌經濟犯罪，應裁定駁回原告平安普惠融資擔保有限公司的起訴，將案件材料移送公安機關處理。

平安普惠進行了上訴，后徐州中院二審裁定，上訴人平安擔保公司與案外人平安小貸公司通過設立關聯公司的方式大量放貸，以達到獲取不法利益的目的，其行為涉嫌經濟犯罪，應裁定駁回原告平安普惠擔保的起訴，將案件材料移送公安機關處理，駁回平安普惠擔保的起訴。

從這一起借貸案中可以看出，李某借款本金14萬元，但是光前期服務+擔保費+管理費合計金額就已經高達31080元，比兩年的利息還高，給借款人造成巨大的債務壓力，最終選擇了逃債。

平安普惠打著普惠金融的旗號卻“普而不惠”，實際上抬高了社會融資成本，給小微主體造成巨額負擔。普惠金融普而不惠就只是變形的高利貸，而高利貸則是社會經濟發展的毒瘤。

被指暴力催收

當小微主體因為巨額利息負擔苦不堪言時，這些放貸機構卻賺得盆滿缽滿。他們并不擔心放出去的貸款收不回來，因為還可以進行暴力催收，借款人大多會因不堪其擾，哪怕再高的利息也會選擇還錢。

2020年10月30日，陸金所登上納斯達克，今年2月，因為強勢的盈利能力還被國際知名指數編制公司MSCI(明晟)納入MSCI中國全股票指數。然而在陸金所資本市場春風得意背后，平安普惠的借款人正在四處投訴維權。

近日就有用戶向地方金融監管投訴稱“平安普惠存在暴力催收”問題。該用戶投訴稱：“平安普惠工作人員在催債過程中使用暴力催收，威脅恐嚇騷擾等等各種方式。導致當事人精神出問題，使用私人手機號碼私發恐嚇威脅短信。要求各部門盡快解決此事，目前當事人有輕生傾向，盡快處理...”.

深圳市地方金融監督管理局在回復中表示，已告知深圳平安普惠小額貸款有限公司予以核實。據深圳平安普惠小額貸款有限公司則回復稱：“您與該企業不存在借貸關系。與您發生借貸及咨詢業務關系的機構為平安普惠融資擔保有限公司、廣東華興銀行股份有限公司，鑒于上述兩公司非深圳市注冊企業，請您向上述企業注冊地主管部門提出投訴。”。

但據公開資料顯示，深圳平安普惠小額貸款有限公司和平安普惠融資擔保有限公司均為平安普惠企業管理有限公司的全資子公司，兩家公司的法人亦均顯示為YongSuk Cho。YongSuk Cho即為平安普惠董事長兼CEO趙容奭(韓國），他也是陸金所的兩名聯席CEO之一，主要負責公司的零售信貸便利化業務。

在黑貓投訴平臺上，當用戶投訴平安普惠暴力催收時，平安普惠統一回復稱，“我公司擁有一套嚴格、系統的還款提醒管理工作規范，對還款提醒服務團隊的態度、措辭和頻率都有明確規定，嚴令禁止對客戶實施包括故意挑釁、刁難、刺激、威脅等手段在內的任何不當行為。”

在網上投訴無門后，有的借款人則直接向當地金融監管部門反映問題。吉林省地方金融監督管理局、廣東省地方金融監督管理局以及安徽地方金融監管局都曾收到過借款人對平安普惠的投訴。

2020年11月，國務院辦公廳督查室和銀保監會辦公廳聯合曾通報了平安普惠強制捆綁銷售保險，收取高額服務費，違規抬升小微企業綜合融資成本的問題。然而一年多時間過去，投訴歸投訴，通報歸通報，問題依舊。