擁有上海房產的本地人成為犯罪分子的“套路對象”。

上海人史先生向上海涌昇金融公司（以下簡稱涌昇金融）借貸10萬元償還債務，涌昇金融逼迫史先生簽下陰陽合同及多張借條，最終合同金額飆升至110萬。得知史先生名下有房產，涌昇金融又一次向石先生借款并簽下陰陽合同，并出餿主意——邀請第三方公司為其償還債務，史先生再次簽下陰陽合同。

最終史先生損失384.7萬元以及一套70平方米的房產。但是，史先生只有自己的說辭，該小額借貸公司卻拿出了“完美”證據：合同上的史先生親筆簽名、房產作為“信用背書”被網簽轉賣、銀行賬目上多筆匯款的流水證明。

上海靜安警方表示，涌昇金融的犯罪行為并非單純的借貸詐騙案，其背后有一個犯罪團伙精心謀劃，將目標鎖定為被害人的上海房產。這是一種新型的以房產為目標的“套路貸”。

目前，上海公安共計抓獲涌昇金融以宋某、王某為首的18名犯罪嫌疑人，該團伙涉案金額達千萬余元。

借貸10萬，三次簽下“陰陽合同”

史先生的“借貸噩夢”還要從2015年7月說起。他因急于歸還生意上的債務，經朋友介紹向涌昇金融借貸10萬元，并約好與該公司的人見面。但史先生并不清楚，這家金融公司沒有任何合法執照，甚至連工商部門的注冊信息都缺失。

和史先生見面的人自稱是涌昇金融的“風控”人員宋某，在了解了史先生的一些基本情況后，該公司人員拿出一張借條讓史先生填寫。史先生注意到，借條是空白的，只需要填上名字、所借金額和還款日期就可以了，收款人一欄亦是空白。

“為什么我只借了10萬元，要寫20萬元的借條？”史先生在靜安分局向澎湃新聞記者回憶簽訂借款合同的情形，對方給他解釋，這是行規，如果不違約史先生只需還清10萬元，如果違約則必須償還20萬，這是一種對史先生的“約束”行為。

借條寫好后，該“風控”人員攜帶現金陪同史先生來到銀行做了20萬元的存取款流水，并要求取出現金后在無監控處歸還于對方。史先生拿到手的借貸款只有7.5萬元，而原本預期借10萬元的他這才弄明白：2.5萬元已經是利息和中介費在借貸款中扣除了。

史先生不明白，他的噩夢才剛剛開始。

隨后，涌昇金融公司人員以毆打和語言威脅，逼迫史先生多次寫下借條，并用他的銀行卡反復做銀行流水留下“證明”。至當年9月6日，原本10萬元的借貸合同金額已飆升至110萬元。

此后，涌昇金融得知史先生名下菊盛路還有一套70平方米的房產，便答應借他30萬元用于償還之前欠款，但要求他簽下“陰陽合同”：真正的合同中，雙方約定欠款30萬元；而另一份合同中，書面欠款數額竟達145萬元。涌昇金融的解釋和之前如出一轍：“如果你不能按期歸還30萬元，那么就要履行145萬元的合同，我們要把你的房子網簽”。

到了約定的還款時間，本就無力償還的史先生遭到該公司上門“討債”毆打。宋某等人認定史先生“違約”，但為其出了個“主意”，建議邀請第三方公司為他“平賬”接盤。

所謂“平賬”，其實就是由另一家小額貸款公司代史先生償還欠宋某、王某的錢，再和史先生簽下更高額的欠款合同。

與此前和涌昇金融簽的合同一樣，史先生和后來的平賬公司簽署的也是“陰陽合同”，其中虛構的合同債務竟然高達170萬元。這時史先生發現自己名下菊盛路房產已被轉賣。

2016年10月，史先生不堪忍受借貸公司長期對其和家人的暴力騷擾，以及無窮無盡的借貸陷阱，最終選擇報警。至此，史先生欠款已達384.7萬元以及損失一套70平方米的房產。3月21日，靜安公安表示目前案件還未辦理完畢，史先生所有的損失的財物及房產尚未全部追回。

以小額貸款為偽裝，以上海房產為目標

在深入調查后，上海靜安警方發現涌昇金融的犯罪行為不是一件單純的借貸詐騙案，背后有一個犯罪團伙多次以虛假借款的方式實施違法犯罪，是一種新型的以房產為目標的“套路貸”。

“經查，一個以宋某、王某為首的，以涌昇金融公司作為外殼包裝的小額貸款犯罪團伙逐漸浮出水面。其中，宋某為公司總經理，負責提供資金和借貸詐騙腳本策劃；王某為副總經理，帶領手下‘業務人員’執行具體操作。”上海靜安分局刑偵支隊副隊長林峰向澎湃新聞記者做了案情介紹。

上海靜安公安介紹，在該案件偵查過程中接觸的20余位受害人，大多數都是擁有上海房產的本地人，共計涉案金額達到一千余萬元。目前已共計抓獲涌昇金融以宋某、王某為首的18名犯罪嫌疑人。

上海靜安公安表示，涌昇金融犯罪團伙平時主要通過行業中介公司、網上發帖、房產交易中心周邊散發小廣告和“熟人”介紹四類方式，虛構可“迅速放款”辦理小額貸款。

待被害人上鉤后，由公司的“風險控制”人員約被害人見面，在不給付或者僅給付小額本金的情況下，以公司需要審核資信、無抵押貸款需要虛增借款額為由，哄騙被害人在空白借條及協議上簽名字，寫下高于借款額幾倍的數額。

借條到手后，犯罪嫌疑人以言語威脅、電話騷擾等手段，對被害人及家屬強行收賬。只要被害人無法還款，嫌疑人就會將被害人的債務“轉讓”給另一家同樣的“小額貸款公司”，簽訂一份更高額的“還款合同”。

層層轉讓之后，被害人往往在合同上簽下嫌疑人借款的數倍。而這其中，轉讓也往往包含 “平賬”公司給上家的好處費，這錢還是從被害人身上出。

上海靜安公安表示，犯罪分子具有極強的反偵察能力，善于偽造對己有利的證據。犯罪嫌疑人在整個環節中有意保留了對他們有利的證據，刻意將自己的違法犯罪行為偽裝成“民間借貸糾紛”。因嫌疑人手上掌握了大量所謂的“有利證據”，被害人尋求救濟時反而容易碰壁。

那么這種新型“套路貸”如何甄別呢？

林峰表示：“借款人空白的借條不要隨便簽，也不要填寫不符合實際金額的協議；借貸之前要檢查金融公司借貸業務是否正規。由于這種“套路貸”瞄準了房產，因而房產等重要抵押物品不可輕易做全權委托；遇到此類借貸詐騙要及時固定證據并報警。”