專門針對校園女生的“裸貸”事件中，10G“裸條”泄露受到社會廣泛關注，受害人之多，影響面之廣，所涉資金總體數額之大，影響之惡劣，實為罕見。

從相關報道看，筆者認為此事件，主要涉及以下幾個方面的法律問題：

一、針對校園女生以“裸條”抵押作為放款條件，違反了我國法律規定的公序良俗原則，每周20%-30%的利息已經屬于高利貸，其高于法律規定的部分不受法律保護，借款人對此部分無需償還。

法律保護的是合法借貸關系，根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，上述行為是違背社會公序良俗的，屬于認定借貸合同無效的情形之一。

該《規定》第二十六條還規定：即使在合法借款的情況下，如果利息約定超過年利率36%部分的利息也不受法律保護。而周20%-30%的利息，已達到年利息300%多。

所以，不僅“裸條”無效，受害人對年利息超過36%已經償還的部分，受害人可以通過提起訴訟或仲裁，要求貸款人將高利貸的部分予以返還，如果借款人無力償還，可以要求網絡平臺對此承擔連帶賠償責任。

二、“裸條”照片和視頻的謀利者、泄露者侵犯了他人的人格權，情節嚴重的還涉嫌構成犯罪。

網上現64張賣20元的“裸持”照片，獲利銷售者已涉嫌觸犯《刑法》第三百六十三條：以牟利為目的，制作、復制、出版、販賣、傳播淫穢物品的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處罰金；情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；情節特別嚴重的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。

對于泄露和傳播者，即使沒有謀利的，情節嚴重的也可能涉嫌構成犯罪。當然，民事上的侵權責任筆者認為已經構成。

三、若貸款者違法發放高利貸以“裸照”抵押為誘餌，收不回高利貸以“裸照”相脅迫，并進而所謂介紹給“客戶”通過性交易以償債，涉嫌構成多宗罪。

首先，對違法的高利貸部分，因是不合法的，以“裸照”相威脅要求償還，涉嫌構成敲詐勒索罪。

其次，放高利貸者以介紹給自己所謂的“客戶”，讓已經借貸無法或難以償還的女生與“客戶”進行性交易，該行為涉嫌構成介紹賣淫罪，“客戶”自身的性交易行為則涉嫌構成嫖娼。

再者，放高利者通過不能償還高利貸的校園女生與所謂的“客戶”性交易后，再從“客戶”那里回收高利貸本息的行為，則涉嫌組織賣淫罪。

四、對平臺而言，不僅要對上述放高利貸者的行為承擔民事上的連帶賠償責任，而且，如果對大量往來的資金違反監管規定，構成資金池的，則涉嫌非法集資罪，如網絡平臺本身參與放貸人的上述行為，則涉嫌觸犯上述同罪或共犯。

根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第三條規定：網絡借貸信息中介機構要維護出借人與借款人合法權益，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資。要客觀、真實、全面、及時進行信息披露，對出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網上發布等；該規定還要求網絡平臺對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；對出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；不得為自身或變相為自身融資；直接或間接接受、歸集出借人的資金等行為違法行為。

“借貸寶”在官網中聲稱：“首創熟人間單向匿名借貸模式（即借款人實名、出借人匿名），通過互聯網人與人之間的連接機制，實現直接金融交易，實現了個人市場化定價和自由交易。模式自由，金額、利率、期限由放貸方掌握。同時，還建立了體假使系統，資金獨立托管，提供專業法律支持。”有的網絡平臺上，個人可以將資金放在平臺中進行放貸。

從上述規定的內容可以看出，網絡平臺的行為可能已經形成了國家嚴格禁止的資金池，涉嫌非法集資和高利貸等違法行為，與網絡平臺所聲稱的僅是資金流轉的事實，顯然不符。另外，根據相關報道中顯示的借條內容來看，在借條上均注明有“裸照”或視頻等抵押內容，平臺對此負有不可推卸的監管責任，網絡平臺沒有權利放任這種違法行為的發生，同時網絡平臺對注有上述網絡平臺本身字樣的“裸照”和視頻等的出處，還負有法律上的舉證責任，說明上述網絡平臺不僅已盡到《規定》要求的監管義務和責任，而且還要證明上述“裸照”和視頻不是從其網絡平臺中泄露出去的，否則其法律責任難以推卸。

五、作為借款的在校女生，應當積極運用法律的方式維護自己的合法權益，積極向公安機關舉報。

《規定》中第四條明確了：公安部牽頭負責查處違反網絡安全監管的違法違規活動，打擊網絡借貸涉及的金融犯罪及相關犯罪。

綜上，筆者認為，校園女生作為網絡平臺高利貸的受害人，不僅有權對高于年利息36%的部分不予償還，對非法泄露、傳播“裸照”和視頻的貸款人、平臺或相關方，應該及時通過法律的方式維護自己的合法權益，對敲詐勒索、威脅以性關系償還的，要積極向公安局機關舉報，以利于公安機關盡快調查取證，追究涉嫌犯罪的單位或個人的刑事責任。

當然，校園女生也應從非法的高利貸中清醒過來，從中吸取寶貴的經驗和教訓。

（作者劉志偉，北京金誠同達（上海）律師事務所一級律師、合伙人、資深仲裁員）