開學(xué)以來，各地頻發(fā)大學(xué)生被騙案件，理財(cái)類詐騙尤甚。近日，螞蟻金服商學(xué)院聯(lián)合中國(guó)人民公安大學(xué)網(wǎng)絡(luò)空間安全與法治協(xié)同創(chuàng)新中心對(duì)全國(guó)近千所大學(xué)的30萬名大學(xué)生進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查顯示，中國(guó)大學(xué)生的防騙能力平均得分僅為69分，其中，48%學(xué)生無法識(shí)破校園貸詐騙陷阱，愿意為了借錢先交保證金，23%的大學(xué)生相信存在無風(fēng)險(xiǎn)且高收益的理財(cái)產(chǎn)品，容易被高利息誘騙。

如今，很多大學(xué)生熱衷于投資理財(cái)。然而在培養(yǎng)獨(dú)立生活能力與經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力的同時(shí)，大學(xué)生投資理財(cái)也因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)甄別能力不足，財(cái)商素養(yǎng)欠缺而問題頻出，收益風(fēng)險(xiǎn)這稈“秤”該如何平衡？

理財(cái)變“失財(cái)”，高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)無專業(yè)指導(dǎo)令人憂

2016年5月清華大學(xué)媒介調(diào)查實(shí)驗(yàn)室、螞蟻金服商學(xué)院、清研智庫(kù)三方聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)青年財(cái)商認(rèn)知與行為調(diào)查報(bào)告》，15.6%的大學(xué)生對(duì)理財(cái)持“非常歡迎”的態(tài)度，44.6%的大學(xué)生支持理財(cái)，只有0.5%的人對(duì)理財(cái)非常反感。超過99%的調(diào)查對(duì)象表示自己選擇銀行存款和余額寶，而選擇股票、基金、P2P的分別占20%、15%、11%。

2015年上半年A股的牛市，吸引了不少投資者，尚在象牙塔內(nèi)的劉定于也是其一。在拿到家人支持的三萬塊錢后，毫無炒股經(jīng)驗(yàn)的他同時(shí)操盤自己和女友的賬戶，“短短幾個(gè)月就賺了將近一萬塊錢，原本準(zhǔn)備拿這些錢帶女朋友去濟(jì)州島玩的。”然而，濟(jì)州島之旅尚未成行，股市遭遇斷崖式下跌，賺來的錢賠得所剩無幾。

劉定于回憶，自己炒股主要是通過查閱資料、上網(wǎng)看視頻等方式學(xué)習(xí)，學(xué)校老師教授的內(nèi)容和方式過于單調(diào)和死板，多是口頭上的理論，缺乏實(shí)際操作，實(shí)用性較低，以致于對(duì)股災(zāi)的到來猝不及防，沒有做出很好的應(yīng)對(duì)。

河北省遷安市一學(xué)生家長(zhǎng)涂勇告訴記者，雖然很想讓孩子在大學(xué)就學(xué)會(huì)理財(cái)，但是苦于學(xué)校沒有專業(yè)指導(dǎo)，孩子大學(xué)學(xué)的專業(yè)和經(jīng)濟(jì)無關(guān)，對(duì)理財(cái)知之甚少，基本上是家長(zhǎng)根據(jù)經(jīng)驗(yàn)“扶著走”。

安慶師范大學(xué)在校生小劉告訴記者，自己以前從來沒接觸過銀行儲(chǔ)蓄之外的其他理財(cái)方式，余額寶也是上大學(xué)之后才接觸的。平時(shí)把生活費(fèi)和兼職賺的錢都放里面。相對(duì)于余額寶，股票基金的收益更可觀，小劉也有過買基金的念頭，但最終因?yàn)閷I(yè)知識(shí)欠缺望而卻步。

《中國(guó)青年財(cái)商認(rèn)知與行為調(diào)查報(bào)告》顯示，多數(shù)“90后”大學(xué)生認(rèn)為學(xué)校財(cái)商教育、實(shí)際理財(cái)投資、網(wǎng)絡(luò)媒體傳播是靠譜的財(cái)商教育途徑，57.5%的大學(xué)生首選學(xué)校教育作為財(cái)商教育的靠譜途徑，他們希望學(xué)校財(cái)商教育的模式是“大學(xué)的選修課、公開課等開放式講座”，更有39.7%的大學(xué)生認(rèn)為財(cái)商課有“納入大學(xué)生必修課作為通識(shí)教育”的必要。

“吞錢多，吐錢少” 大學(xué)生理財(cái)易被P2P帶入誤區(qū)

《中國(guó)青年財(cái)商認(rèn)知與行為調(diào)查報(bào)告》顯示，超過六成大學(xué)生認(rèn)為存在利率高與風(fēng)險(xiǎn)低并存的產(chǎn)品，他們極易被一些鼓吹“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”的P2P理財(cái)產(chǎn)品帶入誤區(qū)。

安徽安慶某高校在校大學(xué)生吳昊在大一剛?cè)雽W(xué)時(shí)曾做過一段時(shí)間的某P2P平臺(tái)推廣兼職，“我兼職過的很多P2P平臺(tái)宣稱利息可以自己定，有的甚至周息可以定到30%，有專業(yè)人員整合資金，有專門催收公司，放貸的大學(xué)生可以毫無顧慮地拿到高額的利息收入，然而結(jié)果并不是這樣。”

吳昊解釋，雖然利息可以自己定，但定得太高就不會(huì)有人愿意貸，而且平臺(tái)本身也會(huì)收取一定費(fèi)用，大學(xué)生能拿出的本金也不多。

吳昊后來離開不再繼續(xù)做推廣P2P平臺(tái)的兼職，他說“放貸人”收益不高，“借貸人”又被“坑”得太慘。“我兼職的時(shí)候，看到有的平臺(tái)專門針對(duì)大學(xué)生推出無抵押貸款15萬元的政策，大學(xué)生哪有錢還啊，利息越滾越多最后只能拿出裸條或者走極端了。”

米莊理財(cái)是杭州一家互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)公司，CEO陳成莊表示，大學(xué)生的信用消費(fèi)需求是被壓抑的，有需求就會(huì)有供給，大量的互聯(lián)網(wǎng)金融公司看好這個(gè)群體也是市場(chǎng)選擇的過程。互聯(lián)網(wǎng)金融的地位去年開始被認(rèn)可后，P2P公司也進(jìn)入大浪淘沙階段，最終會(huì)形成幾個(gè)運(yùn)營(yíng)能力強(qiáng)的大平臺(tái)和細(xì)分領(lǐng)域有專業(yè)服務(wù)的平臺(tái)。

記者了解到，部分宣傳“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”的P2P理財(cái)產(chǎn)品在高校中占有較大市場(chǎng)，不少大學(xué)生期待高收益率的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)“收益高，風(fēng)險(xiǎn)小”的理財(cái)產(chǎn)品盲目憧憬。“如果現(xiàn)在我有五千塊錢的話，我一定拿去做自己喜歡的事情，而不是放在網(wǎng)貸平臺(tái)上，既收不到錢，也有可能害了別人。”吳昊說。

專家：學(xué)生理財(cái)應(yīng)量力而行 不沖動(dòng)不盲從

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，理財(cái)已經(jīng)逐漸成為大學(xué)生學(xué)習(xí)和生活的一部分，它不僅可以增加收入，還是大學(xué)生走入社會(huì)，走向工作崗位必備的常識(shí)。

相關(guān)專家認(rèn)為，理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，大學(xué)生在做選擇時(shí)，應(yīng)考慮自身經(jīng)濟(jì)和生活能力，由小到大循序漸進(jìn)，不沖動(dòng)，不盲從。

陳成莊提醒大學(xué)生應(yīng)掌握幾個(gè)辨別互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是否靠譜的方式。比如看其是否有一定規(guī)模、口碑，不要盲目追求高利益，當(dāng)利率超過20%時(shí)要擦亮眼睛，同時(shí)關(guān)注平臺(tái)提供服務(wù)的還款方式和信息收集是否合理，部分詐騙平臺(tái)會(huì)打著理財(cái)?shù)拿x收集信息牟利。

浙江省社科院研究員楊建華說，樹立合理目標(biāo)和健康的價(jià)值觀，做成或失敗都不影響日常生活。社會(huì)、學(xué)校和家庭應(yīng)鼓勵(lì)和支持大學(xué)生理財(cái)，樹立正確的觀念，不指望大學(xué)生理財(cái)賺大錢，主要是提升技能，積累經(jīng)驗(yàn)。

不少高校老師提到，當(dāng)前財(cái)商教育在理工科學(xué)校或者專業(yè)基本上是空白，財(cái)商教育要作為通識(shí)課程來安排，學(xué)科建設(shè)需要穿插經(jīng)濟(jì)、商科類課程，供學(xué)生選修，還應(yīng)多開展講座和報(bào)告。學(xué)校的社團(tuán)也可以納入創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的商業(yè)模擬訓(xùn)練，培養(yǎng)學(xué)生的財(cái)商素養(yǎng)。

如今父母家庭對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)目捶ㄒ苍谵D(zhuǎn)變，由原先的反對(duì)不支持到如今的開明支持，更有許多家長(zhǎng)拿錢給孩子去理財(cái)，并親自指導(dǎo)給建議。“更重要的是從小就要培養(yǎng)孩子的信用精神，信用意識(shí)的培養(yǎng)要家庭教育和學(xué)校教育聯(lián)動(dòng)，隨著以后國(guó)家信用體系越來越完善，沒有信用的人很難在社會(huì)立足，教導(dǎo)孩子珍惜自己的信用。”陳成莊說。

（原題為《大學(xué)生理財(cái)變失財(cái) 如何平衡好收益風(fēng)險(xiǎn)這稈秤》）