7月1日，保監會發布國內首個城鄉居民住宅地震巨災保險產品（簡稱巨災地震保險），標志著中國以住宅為投保標的的巨災類保險產品正式全面銷售。

所謂巨災保險，是針對因發生地震、颶風、海嘯、洪水等自然災害而導致巨大財產損失和嚴重人員傷亡的保險；雖然此類災難發生概率較小，但其結果導致的損失程度之大、影響范圍之廣通常超出想象，因此無法由單個保險公司承保，需要多方社會力量共同承擔。

根據保監會描述，此次首個地震巨災產品明確選擇地震災害為主要災因，以居民住宅這一城鄉居民最重要的財產為保障對象，投保標的原則上以達到國家建筑質量要求（包括抗震設防標準）的建筑物本身及室內附屬設施為主。

具體來看，保監會將按“城鄉有別”確定保險金額，城鎮居民住宅基本保額每戶5萬元，農村居民住宅基本保額每戶2萬元。每戶可與保險公司協商確定保險金額，運行初期最高賠付金額每戶不超過100萬元。

在購買該產品后，如果發生4.7級（含）以上且最大烈度達到VI度以上的地震，及其引起的海嘯、火災、火山爆發、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大壩決堤造成的水淹等次生災害，造成城鄉居民住宅一定程度損失的，可以得到賠償。

至于賠付的金額大小，將參照國家地震局、民政部制定的國家標準，根據破壞等級分檔理賠：當破壞等級在Ⅰ-Ⅱ級時，標的基本完好，不予賠償；當破壞等級為Ⅲ級（中等破壞）時，按照保險金額的50%確定損失；當破壞等級為Ⅳ級（嚴重破壞）及Ⅴ級（毀壞）時，按照保險金額的100%確定損失。保監會表示，分檔標準的設定，有助于提高城鄉居民住宅抗震等級，降低投保成本，避免逆向選擇，維護其他投保人利益。

而在產品的費率方面，在運行初期將以中國保險行業協會發布的示范條款為主，主要結合地區地震風險高低、建筑結構不同等因素確定作適時調整，比如，在地震高發區域云南的投保客戶，其產品費率相比北京的投保人就會有所增長，相應保費也會高出一些。

據業內人士介紹，由于地震災難后涉及的賠償金額巨大，所以此次地震巨災保險實行“整合承保能力、準備金逐年滾存、損失合理分層”的運行模式，按照“風險共擔、分級負擔”的原則，設計了共計五層的賠付體系。

前四層具體由投保人、保險公司、再保險公司、地震巨災保險專項準備金構成分擔主體，當第五層財政支持及其他緊急資金安排無法全部到位的情況下，啟動賠付比例回調機制，以前四層分擔額度及已到位的財政支持和緊急資金總和為限，對地震巨災保險合同實行比例賠付。

而上述專項準備金將按照保費收入一定比例計提，單獨立賬、逐年滾存，該賬戶將由中國保險保障基金有限責任公司負責管理。

此外為提高民眾購買產品的積極性，擴大城鄉居民住宅地震巨災保險覆蓋面，相關部門也鼓勵地方財政對民眾購買地震巨災保險產品給予保費補貼，并按照國家稅收法律法規的有關規定，對地震巨災保險給予稅收優惠。

保監會表示，下一步保險行業將在推動地震巨災保險的同時，致力于推進覆蓋洪水、臺風等其他類主要自然災害的巨災保險制度建設，進一步拓展巨災保險業務的范圍，從災難種類層面豐富我國巨災保險的實質內容。