一份調(diào)查顯示，對于新富人群來說，疫情爆發(fā)后，他們實現(xiàn)財務目標的可能性反而有所提升。

10月14日，上海交通大學上海高級金融學院（以下簡稱“上海高金”）與金融服務機構嘉信理財（Charles Schwab）共同發(fā)布了第五年度的《中國新富人群財富健康指數(shù)》。

2021年的最新數(shù)據(jù)表明，中國新富人群的財富健康水平總體邁上新高度。財富健康指數(shù)為72.02，較2020年小幅上升了2.29個點，創(chuàng)五年來新高。其中財富信心和投資參與這兩項次指數(shù)呈現(xiàn)顯著增長——前者為74.18，較上年上升了2.97個點；后者為79.23，較上年增長2.60個點。財務規(guī)劃和資產(chǎn)管理次指數(shù)則分別小幅下跌至43.06和45.49。

本次調(diào)研共訪問了3600余名年收入在12.5至100萬元之間、可投資資產(chǎn)在700萬元以下的新富人群，覆蓋上海、北京、廣州、深圳、成都、杭州、大連、廈門、重慶、武漢、南通、石家莊、中山、昆明及襄陽等十五座城市。

本次發(fā)布的指數(shù)報告顯示，自新冠疫情爆發(fā)以來，許多新富人群開始更加關注自己的財富生活，也相應地采取了一系列財富管理新舉措，包括理性看待風險偏好（30.1%）、定期審查財務目標（27.8%）以及制定專業(yè)、合理的財務規(guī)劃（24.1%）。這在一定程度上提升了他們對未來財富健康狀況的預期——有19.8%的受訪者表示疫情爆發(fā)后，他們實現(xiàn)財務目標的可能性有所提升，而去年持這一觀點的受訪者僅占8.5%。

該群體對于現(xiàn)代財富管理的認知也隨之有所改善。科學的財富管理應當包括一份良好的財務規(guī)劃、對個人財務目標的正確評估以及合理的資產(chǎn)配置方式。在今年的調(diào)研中，當被問及財富管理包括哪些方面時，選擇上述三項內(nèi)容的受訪者占比分別為41.5%、44.1%和50.9%。

本次調(diào)研主要有六大發(fā)現(xiàn)，分別是新冠疫情推動新富人群在財務規(guī)劃和資產(chǎn)管理兩大領域踐行新舉措，為實現(xiàn)人生目標做好財務準備；建立對財富管理的全方位認知將有助于新富人群科學實踐財務規(guī)劃；新富投資者傾向于咨詢投資顧問和專業(yè)金融機構，以尋求權威的理財建議和專業(yè)知識；智能投顧有望為新富人群財富健康的進一步提升提供可行路徑；新富人群應積極培養(yǎng)長期投資的視野，為財富健康增添新動能；子女撫養(yǎng)和教育所帶來的經(jīng)濟壓力促使新富人群優(yōu)化家庭財富管理策略。

“面對復雜多變的外部環(huán)境，新富投資者已經(jīng)逐步認識到優(yōu)化個人和家庭財富管理策略的重要意義。”上海高金的吳飛教授在發(fā)布會現(xiàn)場表示，“今年的數(shù)據(jù)顯示，中國新富人群非常渴望提升自己的金融素養(yǎng)，這表明該群體愿意根據(jù)外部環(huán)境的壓力積極調(diào)整自己的投資方式，為實現(xiàn)自己的人生目標做好充足的財務準備。”

據(jù)嘉信理財國際市場董事總經(jīng)理Lisa Hunt介紹，今年的指數(shù)調(diào)研中發(fā)現(xiàn)了幾個過往不太顯著的趨勢。

首先，過去人們非常熱衷于投資房產(chǎn)，持有房產(chǎn)的數(shù)量成為了財富的象征。但今年的調(diào)查顯示，新富人群投資房地產(chǎn)的熱度在下降，轉(zhuǎn)而尋求更為多元化的資產(chǎn)配置。過去幾年的指數(shù)調(diào)研中，分散投資這一塊做得一直不是特別好。人們喜歡把大量資產(chǎn)投入房地產(chǎn)市場，而且是集中購買某個地方的多套房產(chǎn)，在地域上也沒有做到分散。

“但是今年我們發(fā)現(xiàn)大家有了更強的多元化的意識，逐步認識到分散投資的重要性。” Lisa說。

第二個趨勢是新富人群的投資參與度在不斷提高。Lisa認為，這可能得益于諸多因素，包括投資者教育、數(shù)字金融平臺的普及、咨詢投資顧問等等。總之投資參與度在今年達到了前所未有的高度。

第三個趨勢是，大家開始認識到良好的財務規(guī)劃是非常重要的，盡管大家還是沒能非常全面地理解何為基于目標的財務規(guī)劃。這一點中美投資者的表現(xiàn)比較相近。在美國，僅有28%的投資者擁有書面的財務規(guī)劃，在中國是24%，兩個數(shù)字都不高。但是向好的趨勢已經(jīng)顯現(xiàn)了。

“我想一些數(shù)字平臺、智能投顧可能會進一步助推這個趨勢。中美兩國的金融機構都應該關注一下這個領域。這對于個人投資者而言是至關重要的。”Lisa表示。