1月7日零時許，中央人民銀行官網(wǎng)在其顯著位置連發(fā)兩文，公布央行對上海暢購的處置措施——依法注銷上海暢購企業(yè)服務有限公司《支付業(yè)務許可證》，終止其開展互聯(lián)網(wǎng)支付以及預付卡發(fā)行與受理業(yè)務的資質(zhì)，責令其退出支付服務市場。

上海暢購企業(yè)服務有限公司成立于2006年11月，2011年8月獲得支付業(yè)務許可證，在上海市、江蘇省、浙江省、安徽省、山東省開展預付卡發(fā)行和受理業(yè)務，并準予辦理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務。

2014年11月，人民銀行在執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)上海暢購企業(yè)服務有限公司存在大量挪用客戶備付金、偽造財務賬冊和業(yè)務報表等嚴重違規(guī)行為，擾亂支付服務市場秩序，且造成重大損失，嚴重損害客戶合法權益，性質(zhì)惡劣。

在依法注銷上海暢購企業(yè)服務有限公司支付業(yè)務許可證的同時，央行在公告中稱，將公司及相關責任人涉嫌犯罪線索移交司法部門立案偵查，追究刑事責任。

央行稱，暢購公司存在以下嚴重違規(guī)問題：一是通過直接挪用、隱匿資金、虛構后臺交易等方式，大量違規(guī)挪用客戶備付金，造成重大損失；二是偽造財務賬冊和業(yè)務報表，欺騙、隱瞞客戶備付金流向，規(guī)避相關監(jiān)管要求；三是拒絕、阻礙相關檢查、監(jiān)督。相關行為嚴重損害持卡人合法權益，擾亂支付服務市場秩序，性質(zhì)惡劣，情節(jié)嚴重。

“對于發(fā)生重大風險事故和嚴重違規(guī)事件的非銀行支付機構，一律依法注銷支付業(yè)務許可。”據(jù)新華網(wǎng)報道，央行有關部門負責人表示，央行將繼續(xù)堅持以防范支付服務市場出現(xiàn)系統(tǒng)性和區(qū)域性風險為底線，結合互聯(lián)網(wǎng)金融領域?qū)ｍ椪涡袆樱M一步健全監(jiān)管制度，強化監(jiān)管手段，加大清理整頓力度。

央行還表示，央行將加快建立非銀行支付機構客戶備付金集中存管制度，將機構間清算業(yè)務納入統(tǒng)一體系，從根本上防范客戶備付金挪用風險和相關系統(tǒng)性風險，防止支付機構跨業(yè)經(jīng)營、變相吸收存款，堅定維護支付服務市場秩序，切實保障客戶資金安全，促進支付產(chǎn)業(yè)規(guī)范發(fā)展。

目前，上海暢購公司實際控制人已被公安部門依法采取強制措施，對于持卡人手中的暢購一卡通，交銀國信資產(chǎn)管理有限公司正在按照預付卡卡內(nèi)余額8.5折進行收購。

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央行有關負責人就注銷上海暢購支付業(yè)務許可證答問

在央行網(wǎng)站公布處置措施的同時，央行相關負責人還就注銷暢購支付業(yè)務許可證等相關話題回答記者提問。

1.為什么要注銷上海暢購企業(yè)服務有限公司《支付業(yè)務許可證》？

上海暢購企業(yè)服務有限公司(以下簡稱暢購公司)成立于2006年11月，2011年8月獲得《支付業(yè)務許可證》，獲準在上海市、江蘇省、浙江省(含寧波)、安徽省、山東省開展預付卡發(fā)行與受理業(yè)務，以及互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務。

經(jīng)人民銀行執(zhí)法檢查確認，暢購公司存在以下嚴重違規(guī)問題：一是通過直接挪用、隱匿資金、虛構后臺交易等方式，大量違規(guī)挪用客戶備付金，造成重大損失；二是偽造財務賬冊和業(yè)務報表，欺騙、隱瞞客戶備付金流向，規(guī)避相關監(jiān)管要求；三是拒絕、阻礙相關檢查、監(jiān)督。相關行為嚴重損害持卡人合法權益，擾亂支付服務市場秩序，性質(zhì)惡劣，情節(jié)嚴重。根據(jù)《中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務管理辦法》，人民銀行依法注銷暢購公司《支付業(yè)務許可證》。

2.發(fā)現(xiàn)暢購公司嚴重違規(guī)后，有關部門采取了哪些措施？

人民銀行、地方政府和相關部門高度重視暢購公司嚴重違規(guī)造成的風險事件，加強協(xié)調(diào)配合，及時采取措施，維護消費者合法權益。一是督促暢購公司履行主體責任，盡力籌措資金，彌補資金缺口，保證預付卡正常使用；二是深入核查暢購公司資產(chǎn)負債狀況，督促暢購公司恢復少部分商戶繼續(xù)受理預付卡，并做好持卡人信息登記工作；三是制定處置措施和應急預案，在所涉四省一市之間建立聯(lián)動工作機制，妥善處理持卡人投訴，及時回應社會關切；四是將暢購公司及相關責任人涉嫌犯罪線索移交司法部門立案偵查，追究刑事責任。目前公司實際控制人已被公安部門依法采取強制措施。

3.注銷暢購公司《支付業(yè)務許可證》后，如何保障消費者權益？

暢購公司因違規(guī)挪用客戶備付金，造成流動性枯竭，嚴重資不抵債，已難以維持正常經(jīng)營活動。為切實保障消費者合法權益、維護社會穩(wěn)定，現(xiàn)由交銀國信資產(chǎn)管理有限公司按照商業(yè)化原則收購自然人持卡人債權。目前，有關債權收購工作正在進行之中，具體事宜見交銀國信資產(chǎn)管理有限公司相關公告。

4.據(jù)了解，相關商業(yè)收購機構將按照自然人持卡人卡內(nèi)余額的8.5折收購，主要考慮是什么？其他債權人如何維護權利？

預付卡發(fā)行本身是企業(yè)行為。對于暢購公司違規(guī)挪用備付金造成的持卡人損失，應使用企業(yè)資產(chǎn)償付。交銀國信資產(chǎn)管理有限公司按照預付卡卡內(nèi)余額8.5折進行收購，是與暢購公司按照商業(yè)原則協(xié)商確定的，并得到人民銀行和地方政府、相關部門的認可。

是否接受交銀國信資產(chǎn)管理有限公司債權收購是每一位持卡人(自然人)的自主選擇。凡不接受收購安排的自然人持卡人，以及暢購公司非自然人持卡人和其他債權人應按照法律規(guī)定和合同約定向暢購公司主張權益。

5.當前預付卡市場的整體風險狀況怎么樣？

近年來，非銀行支付機構業(yè)務快速發(fā)展，客戶備付金規(guī)模迅速增長，相關資金風險隱患和問題也逐漸暴露。暢購公司風險發(fā)生后，人民銀行在全國部署開展了預付卡客戶備付金安全核查工作。從核查情況看，行業(yè)風險總體可控，個別機構在客戶備付金真實性方面存在異常情況，人民銀行已經(jīng)要求相關機構加大整改力度，限期補足。下一步，人民銀行將進一步健全監(jiān)管機制，改進監(jiān)管手段，提升監(jiān)管有效性，努力防范支付風險，保障消費者合法權益。同時，研究建立非銀行支付機構客戶備付金集中存管制度，從根本上防范客戶備付金挪用風險，防止支付機構變相吸收存款。

6.今后對于其他非銀行支付機構出現(xiàn)類似暢購公司風險事件，人民銀行將如何處理？

對于其他非銀行支付機構出現(xiàn)類似挑戰(zhàn)法律法規(guī)底線、挪用客戶備付金、肆意損害消費者權益和破壞支付市場秩序的違規(guī)行為和風險事件，人民銀行將堅決清理、取締，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，絕不姑息。涉及非銀行支付機構風險處置工作的，依法按照市場化方式進行處置，打破剛性兌付，促進支付行業(yè)健康有序發(fā)展。

7.消費者應如何對待預付卡和支付賬戶，維護自身合法權益？

非銀行支付機構與商業(yè)銀行不同，不是存款類機構。非銀行支付機構依靠商業(yè)信用發(fā)行預付卡或提供支付賬戶服務，代消費者保管資金并對資金具有一定的支配、控制權。消費者購買預付卡或開立支付賬戶，是在認可支付機構商業(yè)信用以及其代為保管資金能力的前提下，向其轉(zhuǎn)移一定的預付價值，這與銀行存款有本質(zhì)區(qū)別，也不受存款保險制度保護。因非銀行支付機構挪用客戶備付金等發(fā)生資金損失時，預付卡持卡人或支付賬戶所有人要按照相關法規(guī)制度及合同約定承擔部分或全部損失。

消費者接受和使用非銀行支付服務時，應盡可能充分了解支付機構資信狀況，考慮有關風險，審慎決定，合理使用，以有效維護自身合法權益。