編輯 | 于斌

出品 | 潮起網(wǎng)「于見專欄」

即便是背著科技與互聯(lián)網(wǎng)之名，眾安保險也沒能逃脫傳統(tǒng)保險行業(yè)的種種亂象，這從某種程度上在提醒著它：創(chuàng)新之路漫漫，巨頭并不是那么好當?shù)摹?/p>

就在近日，眾安保險被銀保監(jiān)會開具了2021年以來保險行業(yè)金額最大的一張罰單，它因為四項違規(guī)行為被處以145萬元罰款。此外，眾安保險旗下幾名相關責任人還同時被處以不同金額的罰款。

眾安保險為什么會被罰，在它近些年來的風光之下，又隱藏著哪些爭議與暗面？

罰單背后，眾安保險問題多

來跟「于見專欄」一起了解一下銀保監(jiān)會處罰眾安保險的原因，這有利于我們更加深入地了解這家公司。

根據(jù)官方披露信息顯示，銀保監(jiān)會查實了眾安保險存在著以下的種種違法行為：

首先是通過自營網(wǎng)絡平臺宣傳銷售頁面欺騙投保人。據(jù)調(diào)查，眾安保險官方及APP銷售的“尊享e生醫(yī)療險2017”、“尊享e生旗艦版”、“女性尊享百萬意外險”等多達五種保險產(chǎn)品都存在宣傳與實際保險條款或事實不相符的情況。

其次，在第三方宣傳平臺上，眾安保險依然存在銷售頁面欺騙投保人的情況，涉及產(chǎn)品包括公司旗下“重疾險”、“600萬醫(yī)療保障”。

此外，眾安保險還存在未按規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的情況，具體主要表現(xiàn)在公司旗下險種突破對應保險費率表上下限向用戶收取保費。

最后，眾安保險還曾編制或提供虛假報告、報表、文件、資料。在它向原中國保監(jiān)會報送的2017年個人醫(yī)療保險理賠數(shù)據(jù)中，存在“以業(yè)務結案時間代替賠款指令發(fā)出時間，拒賠案件作正常給付、協(xié)議給付案件處理，結案賠款金額為0的問題”，另外在2018年1月1日至10月31日期間，也存在部分拒賠案件作正常給付或部分給付案件處理，結案賠款金額為0的問題。

基于以上種種問題，銀保監(jiān)會才向眾安保險開出了大額罰單。

而聚焦以上所提到的種種問題，我們可以看出眾安保險內(nèi)部存在的各類亂象并不少，再考慮到眾安保險在此前也曾收到過幾次監(jiān)管函，「于見專欄」認為現(xiàn)在的眾安保險已經(jīng)到了值得警惕的時候。

創(chuàng)立至今，這已經(jīng)是眾安保險的第8個年頭，經(jīng)過短短8年時間的快速擴張，它已經(jīng)成長為中國規(guī)模最大的前10家財險公司之一，這個成績值得珍惜。更重要的是，作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，眾安保險給行業(yè)開辟出了一條互聯(lián)網(wǎng)+保險的新路。但如果這條路存在著那么多銀保監(jiān)會所披露的亂象的話，可能眾安保險方面還是要重新認真思考一下才行。

不可否認的是，從各類經(jīng)營指標上來看，眾安保險是一家好公司，高速增長的勢頭讓它在保險行業(yè)里的影響力越來越強，可同樣也值得注意的是，被監(jiān)管機構直接披露的內(nèi)部管理問題將成為眾安保險高速發(fā)展背后的隱憂，而這些隱憂能不能得到有效解決，將會成為眾安保險能不能真的有別于傳統(tǒng)保險公司的關鍵。

未來，隨著國家相關機構的監(jiān)管越來越嚴格，眾安保險能不能依法依規(guī)地施行有效整改？它能否在新《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》的要求下，在制度建設、營銷宣傳、銷售管理、信息披露等方面都進行卓有成效的優(yōu)化提升，這還需要交給時間來解答。

創(chuàng)新大于消費者心聲？

將視線轉回普通消費者對于眾安保險的感受中，它在消費者投訴上做的也有待提升。

根據(jù)CBIRC消保局發(fā)布的2020年Q4和2021年Q1保險消費投訴情況，我們可以從另一角度了解到眾安保險在具體保險銷售和理賠上存在的一些不足。

據(jù)統(tǒng)計，在過去兩個季度，消費者對于眾安保險的投訴量分別是644件、1140件，兩個數(shù)據(jù)都在全行業(yè)中排名第4，這個排名顯然比眾安保險本身在行業(yè)里的排名高多了。

另外在這兩個季度的保費投訴量、理賠糾紛投訴量、銷售糾紛投訴量、保證保險糾紛投訴量等維度，眾安保險的表現(xiàn)同樣一般，其中今年一季度眾安保險的理賠糾紛投訴量甚至同比大幅上漲了299.48%，這非常值得警惕。

在過去，傳統(tǒng)保險公司一直都在銷售、理賠等角度存在著大量問題，這也讓很多人對于保險存在著根深蒂固的偏見。可如果按照眾安保險目前的情況，當人們發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險公司同類問題一樣很多時，大家還會不會信任互聯(lián)網(wǎng)保險？

對比十分強烈的是，就是這樣一個在消費者投訴上做的一般的眾安保險，卻一直對于行業(yè)“創(chuàng)新”尤為重視，在發(fā)展早期，它曾推出過不少互聯(lián)網(wǎng)+保險創(chuàng)新項目，可不但這些所謂的創(chuàng)新往往無疾而終，就連傳統(tǒng)的保險服務它也沒能堅守的特別好。

作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險平臺，如果你的理財、服務跟不上，一路面臨大量的消費者投訴和違規(guī)監(jiān)管，消費者該如何信任你呢？特別是，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來的眾安保險還可能會遭遇同樣強烈的互聯(lián)網(wǎng)反噬，一旦你公司旗下的負面或消費者投訴被炒到網(wǎng)絡上，眾安保險將如何保護自己來之不易的用戶信任？

回到過去，「于見專欄」相信眾安保險的創(chuàng)立初衷一定是想要借助互聯(lián)網(wǎng)技術的賦能，革新傳統(tǒng)保險行業(yè)弊病，為用戶帶來更好的保險體驗。可摸索多年之后我們發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險存在的問題相比于傳統(tǒng)保險來說并不少。這就需要以眾安保險為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險公司認真思考以后的發(fā)展道路了。

互聯(lián)網(wǎng)保險仍在發(fā)展早期，相關企業(yè)還是要懷著對于消費者的敬畏之心，以為消費者提供滿意的產(chǎn)品和服務為根本才行。