趕在一季度的最后一天，在征求了4個月的意見后，中國等了21年的存款保險制度正式出臺了。

        根據(jù)正式發(fā)布的《存款保險條例》，最高償付限額為人民幣50萬元，被保險的存款包括人民幣存款和外幣存款。

        50萬元和其他國家相比，算賠得多的嗎？

        下面看看世界上最具代表性的三種存款保險制度是怎么樣的吧。      

        美國作為最早建立存款保險制度體系的國家，在20世紀30年代大蕭條時確立了存款保險制度。當時，從1929年10月華爾街股市崩盤至1933年3月羅斯福總統(tǒng)宣誓就職，美國有9000多家銀行相繼倒閉。為了挽救在大蕭條經(jīng)濟危機下已瀕臨崩潰的銀行體系，美國在1933年通過了《格拉斯?斯蒂格爾法》，設立了聯(lián)邦存款保險公司。自1934年1月開始實施。

        覆蓋范圍：

        所有聯(lián)邦儲備體系成員的銀行，必須參加聯(lián)邦存款保險公司的存款保險，非聯(lián)邦儲備體系的州銀行以及其他金融機構，可以自愿參加存款保險。從承包范圍來看，美國對所有活期存款賬戶，定期存款賬戶、儲蓄存款賬戶提供存款保險。

        賠多少：

        美國規(guī)定每一存款賬戶最高保險額度為25萬美元，這一額度是在2008年金融危機時大幅提升的，此前只有10萬美金。

        費率：

        美國實行的是差別費率：最新為 0.025%-0.045%

        除美國外，包括英國、加拿大等國家，也是由政府出面設立存款保險機構，除了負責賠付，還負責監(jiān)管等。        

日本：外幣不賠，最高保1000萬日元及利息

        日本存款保險制度設立于1971年，相較美國是由政府出面，日本存款保險公司（DICJ）是由日本政府、日本央行和私人金融機構共同出資組建，屬于官銀結合的組織機構模式。

        覆蓋范圍

        從范圍來看，日本不承保外幣存款，承保一般存款，定期零存，整取存款等。

        賠多少：

        從承保額度來看，自1986年起存款償還保證最高金額為1000萬日元及其利息。

        費率：

        日本目前采用的是統(tǒng)一的費率體系。每年年初，日本銀行業(yè)根據(jù)上一年的存款平均余額以及日本存款保險公司公布的費率，計算當年保費并進行上繳。        

德國：銀行自發(fā)設立的，最高賠銀行資產(chǎn)的30%

        不同于美國的政府出面，以及日本的政府和銀行合作，德國的存款保險組織機構是非官方存款保險模式的典型，以銀行業(yè)協(xié)會為載體，由國內商業(yè)銀行體系、儲蓄銀行體系與合作銀行體系三大銀行集團根據(jù)各自的需要，建立了三個獨立存款保險基金。

        覆蓋范圍：

        德國的存款保險機構完全依賴行業(yè)自律和市場約束進行運作，保險資金主要來源于成員銀行繳納的保費、特別保費與借款。

        三個協(xié)會相對獨立，各銀行機構自愿參加。

        賠多少：

        不同于美國和日本給出了單一賬戶的最高賠償額度，德國的最高承保限額為每一存款銀行業(yè)機構自有資金的30%，那些沒有加入存款保險機制的金融機構，將受到1998年成立的德國銀行賠償機構有限公司的保護。根據(jù)法律，并按照1994年歐盟原則條例設定的最低標準，該機構對每個存款戶存款的90%給予保護，但每個存款戶的最高保障額為2萬歐元。