雷達財經出品 文|吳艷蕊 編|深海

近日，江蘇南通市民房女士在查詢個人征信時發現，其職業信息“工作單位”一欄中竟然出現了“專業做雞十年”字樣。

據房女士介紹，其本人曾向晉商消費金融借款，因還款事宜一直與晉商消費金融保持溝通。目前，其本人尚未收到晉商消費金融針對此事的正當說法。

經人民銀行南通中心支行協調，涉嫌上傳不當信息的晉商消費金融股份有限公司（下稱“晉商消費金融”）已做了在線刪除處理。

5月25日，人民銀行太原中心支行主要負責人再次約談晉商消費金融公司及其大股東，在重申監管意見的基礎上，要求深刻反思事件經過，主動回應客戶訴求，消除不良影響。

天眼查App顯示，晉商消費金融二股東是360創始人周鴻祎旗下公司。此前，晉商消費金融曾因未經同意查詢個人信息遭行政處罰。而中國裁判文書網相關判例顯示，征信報告引發的名譽權糾紛案已發生多起。

個人征信報告出現侮辱字眼

4月6日，房女士在人民銀行南通中心支行查詢個人征信時發現，其職業信息“工作單位”一欄中竟然出現了“專業做雞十年”字樣。房女士隨即向銀行反映，并要求相關責任方賠償精神、名譽損失。

經人民銀行南通中心支行核實，晉商消費金融承認不當信息由公司上傳到征信系統。4月6日，人民銀行南通中心支行責令晉商消費金融在線修改了房女士的相關職業信息。

據房女士介紹，其從事個體戶生意，與晉商消費金融之間存在借貸關系。2018年4月，房女士在晉商消費金融南通分支機構簽署了一份16.2萬元的個人消費貸款合同，貸款期限約定36個月。2020年2月，因受疫情影響，房女士向晉商消費金融提出延期還款的請求，晉商消費金融為房女士延至2020年底再接著還款。截至目前，房女士尚需償還本息7萬余元。

出具征信報告的人民銀行南通中心支行征信管理科科長姜文華表示，央行征信系統是一個平臺，數據都是由相關金融接入機構傳送，誰傳動誰負法律責任；當事人如有異議，可走征信異議處理程序。

據房女士稱，其本人就還款事宜和晉商消費金融保持著溝通。事發后，房女士一直沒有收到涉事公司針對此事的正當說法。

針對晉商消費金融“個人征信報告出現侮辱性字眼”問題，人民銀行太原中心支行于4月8日約談了晉商消費金融公司，5月25日，人民銀行太原中心支行主要負責人再次約談晉商消費金融公司及其大股東，在重申監管意見的基礎上，嚴肅提出后續整改要求：

一是要深刻反思事件經過，主動回應客戶訴求，消除不良影響；

二是要深入調查事件原因，嚴肅追責；

三是要全面梳理內部工作流程，進一步加強內控管理，切實履行征信信息采集報送主體責任，保障金融消費者合法權益。

下一步，人民銀行太原中心支行將對本次事件情況調查核實后，依法依規作出嚴肅處理。

據行業人士表示，此次的涉及侮辱字眼的個人基本資料屬于文本信息，機器無法鑒別，超出審核范圍。此外相關業內人士也表示，機構可以自主填寫借款人某些個人基本信息，包括工作單位信息，不必通過征信中心的審核。

涉事機構曾因違規查詢個人信息遭行政處罰

天眼查資料顯示，晉商消費金融于2016年1月18日獲得中國銀監會批準籌建，2月24日經山西銀監局批準開業，是山西省首家全國性消費金融公司，總部設在山西太原。晉商消費金融股東包括晉商銀行股份有限公司、奇飛翔藝（北京）軟件有限公司、天津宇信易誠科技有限公司、山西華宇商業發展股份有限公司、山西美特好連鎖超市股份有限公司。

值得關注的是，360創始人周鴻祎持有奇飛翔藝（北京）軟件有限公司24.69204%的股份。

今年3月30日，北京宇信科技集團股份有限公司公布了2020年財報，其中披露了其聯營企業晉商消費金融。數據顯示，2020年，晉商消費金融營收5.46億元，較2019年3.72億元增長46.77%，凈利潤0.54億元，比2019年的0.52億元增長3.85%。

雷達財經注意到，此前在2019年8月15日，晉商消費金融因未經同意查詢個人信息遭行政處罰，被中國人民銀行太原中心支行責令限期改正，并被處以罰款人民幣50萬元；對直接負責的主管人員處以罰款人民幣5萬元。

據天眼查案件統計顯示，晉商消費金融的相關名譽權糾紛案約有12件，在案由統計中占據第7位。其中一案件在2018年12月進行了二審判決，原告要求法院依法判令晉商消費金融消除原告個人信用報告上所描述的逾期個人消費貸款記錄，同時訴訟費由被告承擔。一審法院駁回原告訴訟請求，二審法院維持原判。

在黑貓投訴平臺中，晉商消費金融的投訴量為1105件，滿意度約60%。有消費者投訴表示，其從未向晉商消費金融借過個人消費借款，征信報告中卻存在借款記錄。

另有消費者表示，其2018年租房時受中介引誘在“元寶e家”平臺中貸款。房屋租賃到期前的2個月被趕。“元寶e家”催促還款，房屋中介表示不用償還，沒有后續問題。消費者近期發現，此筆貸款已由晉商消費金融錄入了征信系統。

征信報告已引發多起名譽糾紛案此次征信報道引發的名譽侵權案并非孤例，雷達財經在中國裁判文書網中以“征詢報告”和“名譽權”為關鍵詞進行搜索，共檢索到896篇文書。

較早發生的一起侵權案判決顯示，1997年7月原告曾在不知情的情況下，被告單位重慶市農村商業銀行股份有限公司石柱支行工作人員譚某冒用其名義貸款2000元。1998年銀行找原告催收貸款利息時，原告表示并未貸款。隨后銀行查清事實，并提交了關于原告不真實的債務情況說明。

原告認為，雖貸款未貸，但銀行卻給予原告不良信用記錄。原告多次要求被告銀行消除不良記錄遭拒，銀行同時聲明無法解除此不良記錄。原告認為該不良記錄，導致其2006年因承包工程資金向銀行貸款失敗，遂向法院請求被告銀行賠禮道歉、恢復名譽，消除不良征信記錄，賠償經濟損失。

經法院查明，原告在中國人民銀行發布的個人征信報告中沒有不良征信記錄，故原告主張事實不成立，名譽權受損事實沒有證據，法院駁回原告的訴訟請求。

2012年10月，河南尉氏縣的朱某到尉氏縣農業銀行貸款，銀行查詢發現，朱某在銀行個人征信系統中存在不良信用記錄從而拒絕放貸。后朱某多次查詢得知，尉氏縣農村信用合作聯社內部職工冒用其名義貸款并逾期，為此朱某多次找到尉氏縣農村信用合作聯社要求刪除記錄。2013年，朱某到尉氏縣工商銀行貸款，發現仍存在不良記錄。隨后，朱某向法院提起訴訟，河南省尉氏縣人民法院一審判決：尉氏縣農村信用合作聯社在判決生效后立即刪除不良信用記錄（已刪除）；張貼書面道歉聲明，送達書面道歉聲明，并支付朱某精神損害慰撫金7000元。

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