云南再次地震了，其去年獲批試點的巨災保險卻遲遲未推出。

        8月3日16時30分，云南省遭遇18年以來最大的一次地震。據民政部門數據顯示，本次震中位于云南省昭通市魯甸縣，震級6.5級，震源深度12公里。截至記者發稿時期，本次地震已造成589人死亡、2000余人受傷。

        昭通地震后，已有多家保險公司趕赴現場開展救援、理賠工作。澎湃新聞（www.kxwhcb.com）了解到，各大險企收到的賠付案件大多集中于財產保險，尤以車險居多，人身意外險賠付的比例所占較少。目前，云南尚未實施巨災保險。

        云南保監局相關人士告訴澎湃新聞記者，本次地震的是昭通市，不在云南試點巨災保險的楚雄地區范圍內，而即便楚雄地區獲準試點巨災保險了，其目前也未正式展開試點。

        “具體方案已有，只是保險公司在保費、保額問題上還有疑慮。”云南保監會相關人士表示，“關于保費的定價、農戶出資數目、政府出資數目還有疑問，如果按照每戶出資20元的情況下，保險公司擔心若是災難發生最終無法完成賠付。所以現在的推進速度比較慢。”

        據悉，云南巨災保險試點參與險企為中國人民財產保險股份有限公司（以下簡稱“人保財險”）云南分公司和誠泰財產保險股份有限公司（以下簡稱“誠泰保險”）兩家。

        巨災險指對由于突發性的，無法預料、無法避免且危害特別嚴重的災難性事故，如地震、颶風、海嘯等所造成的財產損失和人身傷亡，提供保障的風險分散制度。通常商業保險公司無法承擔損失，海外發達國家通過巨災保險的國家制度來分散巨災風險。

20元保費的糾結

        中國是世界上地震災害最嚴重的國家之一，而云南地震設防面積更是位居全國前列，地震活動數量多、分布廣、震級高，建立起巨災保險相關制度顯得尤為迫切。

        今年7月初召開的國務院常務會議明確提出，要“逐步建立財政支持下以商業保險為平臺、多層次風險分擔為保障的巨災保險制度”。而早在去年，保監會已批復云南、深圳全國率先試點巨災保險，今年4月，寧波也傳出獲批試點巨災保險的消息。

        今年7月，深圳推出首個巨災保險方案，深圳市政府公開明確將由財政出資試點巨災保險，成為國內首個正式試點巨災保險的地區。但同屬自然災害“多發地”的云南，巨災保險產品的落地顯得不那么順利。

        據了解，云南省政府已初步擬定《云南省政策性農房地震保險制度試點專項方案》（下稱《方案》），確定云南楚雄為試點地區，涉及50多萬戶農戶。具體保險范圍為農村居民居住房屋，不包含其他建筑和室內財產；保險責任為因地震震動造成，在地震一定烈度區域內的保險標的的直接損失。

        截至目前，云南楚雄地區的農戶還是無法買到巨災保險產品。

        “目前相關險企對于巨災保險的推行力度較慢。”云南省保監局相關人士告訴記者，“主要是保險公司方面還有疑問，關于巨災保險的保費以及保額問題。”

        據悉，此項云南巨災保險的保費將按照政府主導、農戶參與的原則籌集。投保保費將由中央財政、地方財政、農戶自投三部分組成；由投保人承擔是其中一部分，政府財政出資購買保險產品是另一部分。

        據云南保監局人士介紹，目前楚雄地區巨災保險的保費，需要自付的部分暫定為每人每年20元，“20元是當地農戶能夠接受的上限，但公司方面表示他們有困難；他們擔心若是災難發生，如果按照每位農戶出資20元的情況，最終無法完成賠付。所以現在的推進速度比較慢。”保監局人士解釋道。

        澎湃新聞致電誠泰財險方面，其表示“公司關于巨災保險已有具體方案，但是產品沒有出來。因為巨災保險屬于政策性保險，在具體的保額保費問題上，不是單方面哪一方能夠下決定的，需要共同協商。”

        人保財險北京總公司和云南分公司都對此保持沉默。

 “險企只求保本微利”

        根據云南巨災保險《方案》，云南巨災保險包括“災前預防、損失補償、促進災后重建”三個方面的制度設計。

        此次巨災保險產品設計由云南省人民政府金融辦公室、云南省地震局、保險企業協商確定，云南省保監局負責督促協辦。

        對于產品遲遲未能落地，保監部門也表示相當的無奈。

        “我們心里也很著急，尤其是在這次昭通地震后。試點批文早已下發，市里面也不斷在開會，我們作為監管部門也只能督促保險公司盡快開展實際業務操作，但我們畢竟只是監管部門，而不是主管部門，有些問題我們也不能強迫保險公司去做。”云南保監局方面表示。

        由于中國原有巨災防范保障體系主要靠政府救助和社會捐助，如果遇到巨災、強災，單靠商業保險公司的力量遠遠無法解決問題；主要靠國家財政的話，又勢必影響到地方財政的平衡與穩定，給地方政府帶來財政負擔。

        以深圳推行的巨災保險為例，深圳市由政府出資3600萬元向商業保險公司購買巨災保險服務，提供25億元的風險保障；同時財政還將注入3000萬元啟動資金，建立巨災專項基金。

        今年國務院已經明確保監會和財政部共同承擔巨災保險試點方案設計，《巨災保險條例》有望于今年拿出草案。

        一位保監人士向澎湃新聞記者表示，保險公司首先是公司，有自己的商業目標，對于巨災保險這樣帶有社會公益性質的產品，只求能做到保本微利，保監會與政府也不能讓公司虧本，否則以后就沒有公司敢做了。巨災保險的建立既要考慮政府的能力，也要重視人民的需求，還有保險公司的需求，要講求平衡。