文 | 忠言 北京看懂研究院研究員

2020年12月21日國(guó)務(wù)院第119次常務(wù)會(huì)議通過(guò)的《防范和處置非法集資條例》（下稱《條例》）已于2021年5月1日起施行。《條例》為推動(dòng)防非處非工作常態(tài)化、規(guī)范化、法治化，打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)持久戰(zhàn)提供了重要法律保障。其中規(guī)定“縣級(jí)以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)明確防范和處置非法集資工作機(jī)制的牽頭部門，賦予其相應(yīng)的調(diào)查處置權(quán)力和手段。上級(jí)地方人民政府應(yīng)當(dāng)督促、指導(dǎo)下級(jí)地方人民政府做好相關(guān)工作”。早在2017年的全國(guó)金融工作會(huì)議上，習(xí)近平總書記就強(qiáng)調(diào)指出，地方政府要在堅(jiān)持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強(qiáng)化屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

不難看出，無(wú)論是防處非法集資還是防控其他地方金融風(fēng)險(xiǎn)，均對(duì)地方金融監(jiān)管部門提出新要求與帶來(lái)新挑戰(zhàn)。這就要求地方金融監(jiān)管部門要樹(shù)立“統(tǒng)籌好金融發(fā)展與安全”新理念，擯棄過(guò)往“重發(fā)展、輕監(jiān)管”舊思維，在抓監(jiān)管、促發(fā)展與防風(fēng)險(xiǎn)之間把握好平衡。盡管三年攻堅(jiān)戰(zhàn)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，但“十四五”時(shí)期我國(guó)的金融安全形勢(shì)仍然十分復(fù)雜。從這個(gè)意義上說(shuō)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線須臾不可放松、停頓，而是要持之以恒、久久為功。

做好地方金融風(fēng)險(xiǎn)防控處置工作有賴于健全完善的組織基礎(chǔ)與隊(duì)伍保障。第五次全國(guó)金融工作會(huì)議以來(lái)，“央地協(xié)同”金融監(jiān)管體系基本構(gòu)建。中央層面成立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定委員會(huì)辦公室，之后在各省(區(qū)、市)和個(gè)別計(jì)劃單列市建立金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制；地方政府層面設(shè)立省、市、縣（區(qū)）三級(jí)金融辦，在此基礎(chǔ)上省、市兩級(jí)和部分縣（區(qū)）變辦為局并加掛“地方金融監(jiān)管局”牌匾；監(jiān)管局內(nèi)設(shè)部門也相應(yīng)作出調(diào)整，增設(shè)監(jiān)管、穩(wěn)定、法規(guī)處室，充實(shí)監(jiān)管執(zhí)法隊(duì)伍，強(qiáng)化了監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防處能力建設(shè)。

然則，縣（區(qū)）級(jí)基層監(jiān)管部門組織隊(duì)伍力量仍然比較薄弱，集中體現(xiàn)為人少、事多、缺編。以W市為例，全市縣（區(qū)）地方金融監(jiān)管部門中獨(dú)立建制、行政編制并加掛監(jiān)管局的屈指可數(shù)，多數(shù)名稱依然為金融辦（或金融服務(wù)中心）且系掛靠或獨(dú)立建制的事業(yè)單位；內(nèi)設(shè)科室中尚未有完全獨(dú)立的地方金融監(jiān)管科，或與其他科室合署辦公、或由別的科室兼任承擔(dān)地方監(jiān)管職責(zé)；監(jiān)管人員愈加捉襟見(jiàn)肘，僅有1-2人，需要承擔(dān)7+4類金融組織行政許可、監(jiān)管檢查、執(zhí)法查處、信訪維穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)排查、防非處非等諸多工作，且要對(duì)接完成市級(jí)監(jiān)管局3個(gè)以上處室不同類別地方金融處室監(jiān)管人員交辦的工作任務(wù)，可謂是“上面千條線，下面一根針”。

究其原因在于，基層地方金融監(jiān)管“重發(fā)展、輕監(jiān)管”路徑依賴之思想觀念仍根深蒂固。在顯性易量化的GDP考核指揮棒下，融資規(guī)模、金融業(yè)增加值、招商引資、企業(yè)上市、金融創(chuàng)新等成為全局的“重頭戲”，從內(nèi)設(shè)銀行科、保險(xiǎn)科、資本市場(chǎng)科等科室設(shè)置即可窺見(jiàn)一斑。雖變辦為局，但監(jiān)管角色、組織隊(duì)伍建構(gòu)尚未得到足夠重視與凸顯，名副其不實(shí)，形尚未備談何神至？

在數(shù)字化技術(shù)日益迭代更新的背景下，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)所不在，無(wú)時(shí)不有，于金融業(yè)而言更甚。基于此，中央“十四五”規(guī)劃中專設(shè)一節(jié)“實(shí)施金融安全戰(zhàn)略”，提出“健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問(wèn)責(zé)制度體系，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任和屬地責(zé)任，對(duì)違法違規(guī)行為零容忍，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線......”。當(dāng)前，盡管金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂、總體可控，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果。比如，在營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、股權(quán)眾籌等領(lǐng)域整治工作基本完成，已轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。然則，“遏制增量、防控變量和壓降存量”的防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)這根弦務(wù)必時(shí)刻緊繃。對(duì)此，2021年4月30日召開(kāi)的中央政治局會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“要防范化解經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)，建立地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制”。此舉意味著把“壓實(shí)地方主體責(zé)任”擺到更加突出的位置。

新形勢(shì)新要求下，打牢扎實(shí)地方金融監(jiān)管基層基礎(chǔ)的重要性再怎么強(qiáng)調(diào)也不為過(guò)。故而，強(qiáng)化地方金融監(jiān)管基層基礎(chǔ)迫在眉睫。一方面，要深化組織體系改革。理想狀態(tài)是，國(guó)家層面以法規(guī)形式將地方金融監(jiān)管部門統(tǒng)一為行政編制的“地方金融監(jiān)管局”，并對(duì)主要職責(zé)、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制提供一定參考標(biāo)準(zhǔn)，以此來(lái)解決各地不統(tǒng)一、不平衡狀況；近期來(lái)看，縣（區(qū)）級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)調(diào)整優(yōu)化內(nèi)設(shè)科室設(shè)置，從過(guò)往的“發(fā)展支持型”架構(gòu)轉(zhuǎn)為“監(jiān)管側(cè)重型”組織，專設(shè)側(cè)重監(jiān)管、穩(wěn)定、法規(guī)等方面的科室，由此強(qiáng)化監(jiān)管職能的地位作用。另一方面，要配齊建強(qiáng)隊(duì)伍。優(yōu)化內(nèi)部人員配置，將側(cè)重發(fā)展協(xié)調(diào)科室的人員充實(shí)到監(jiān)管科室，以緩解監(jiān)管人手少、任務(wù)重之現(xiàn)狀。同時(shí)應(yīng)多途徑、多方式提升監(jiān)管隊(duì)伍專業(yè)能力水平，加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，定期邀請(qǐng)駐地金融監(jiān)管部門專業(yè)干部講解金融法規(guī)政策、傳授監(jiān)管實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)；增加交流鍛煉機(jī)會(huì)，選派干部到被監(jiān)管對(duì)象、駐地金融監(jiān)管部門進(jìn)行交流掛職鍛煉，了解被監(jiān)管對(duì)象業(yè)務(wù)和運(yùn)作模式，學(xué)習(xí)駐地金融監(jiān)管部門干部經(jīng)驗(yàn)技能，從監(jiān)管與被監(jiān)管雙重視角提升地方金融監(jiān)管專業(yè)能力與質(zhì)效。

原標(biāo)題：《夯實(shí)地方金融監(jiān)管基層基礎(chǔ)刻不容緩》

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