3月30日晚間，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“重慶農(nóng)商行”，601077，03618.HK）發(fā)布2020年度報(bào)報(bào)。作為國(guó)內(nèi)農(nóng)商行龍頭，重慶農(nóng)商行恪守“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位，堅(jiān)持“零售立行、科技興行、人才強(qiáng)行”發(fā)展戰(zhàn)略，妥善面對(duì)新冠肺炎疫情對(duì)于經(jīng)濟(jì)的沖擊，保持了穩(wěn)健發(fā)展的良好勢(shì)頭。

圖片來(lái)源：渝農(nóng)商行

報(bào)告顯示，截至2020年末，重慶農(nóng)商行資產(chǎn)總額達(dá)1.14萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)10.31%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入281.9億元，同比增長(zhǎng)5.8%。資產(chǎn)規(guī)模排名全球銀行122位，在穆迪國(guó)際評(píng)級(jí)中獲得投資級(jí)“Baa2”主體評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)展望為“穩(wěn)定”，是地方性銀行獲得國(guó)際評(píng)級(jí)中的最高等級(jí)。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)向好，風(fēng)險(xiǎn)防御能力持續(xù)提升

重慶農(nóng)商行作為地區(qū)行業(yè)領(lǐng)頭企業(yè)，存款存量、增量份額均保持重慶市銀行同業(yè)第一。根據(jù)年報(bào)顯示，截至2020年末，該行存款余額7250億元，較年初增長(zhǎng)7.66%。貸款存量、增量份額均保持重慶同業(yè)前列，各項(xiàng)貸款余額5079億元，較年初增長(zhǎng)16.20%。

在保持良好經(jīng)營(yíng)發(fā)展勢(shì)頭的同時(shí)，該行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升，居于上市銀行前列。2020年，該行積極應(yīng)對(duì)新冠疫情背景下更加復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境，全力做好防疫信貸支持，同時(shí)堅(jiān)持審慎分類，嚴(yán)格把握實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分類管理，積極處理潛在大額風(fēng)險(xiǎn)貸款，加大不良清收處置力度，全面夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。2020年末，該行不良貸款率1.31%，其中逾期貸款占比1.1%，同比下降0.06%。其中房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)不良率分別為0%、0.72%，較年初分別下降8.62個(gè)百分點(diǎn)、1.28個(gè)百分點(diǎn)，其中清理房地產(chǎn)業(yè)不良貸款6.9億，資產(chǎn)質(zhì)量得到較大改善。

年報(bào)數(shù)據(jù)還顯示，2020年該行整體撥備覆蓋率達(dá)到314.95%，逾期60天以上貸款與不良貸款的比例為68.7%，保持上市銀行較好水平，逾期60天以上貸款的撥備覆蓋率近460%，居上市銀行領(lǐng)先水平，保持較好的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

集團(tuán)資本充足率為14.28%，高于監(jiān)管要求3.78個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為11.97%，高于監(jiān)管要求3.47個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率為11.96%，高于監(jiān)管要求4.46個(gè)百分點(diǎn)。作為衡量銀行盈利能力的重要指標(biāo)，重慶農(nóng)商行2020年度成本收入比達(dá)到27.09%，相比于上一個(gè)年度的28.54%下降了1.45個(gè)百分點(diǎn)，充分說(shuō)明了該行不斷調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型，發(fā)展質(zhì)效得以明顯提升。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進(jìn)

根據(jù)年報(bào)披露，截至2020年末，重慶農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入281.86億元，凈利潤(rùn)85.65億元，中間業(yè)務(wù)收入在營(yíng)收中占比10.30%，較年初提升1.89個(gè)百分點(diǎn)。非利息凈收入39.4億元，同比增長(zhǎng)20.92%。其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增加29.65%，達(dá)到29億元。理財(cái)業(yè)務(wù)收入達(dá)到19.37億元，同比增長(zhǎng)6.23億元，較年初增長(zhǎng)47.40%。從這些數(shù)據(jù)來(lái)看，即使面對(duì)疫情和經(jīng)濟(jì)的雙重壓力，重慶農(nóng)商行依然體現(xiàn)了較強(qiáng)的盈利能力。

之所以有這樣良好的發(fā)展勢(shì)頭，離不開(kāi)重慶農(nóng)商行一直秉承的“零售立行、科技興行、人才強(qiáng)行”戰(zhàn)略，深耕“個(gè)人存貸、銀行卡、財(cái)私、代理”等零售業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓寬零售業(yè)務(wù)市場(chǎng)。

我們細(xì)分到年報(bào)中的零售業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)時(shí)可見(jiàn)，2020年該行實(shí)現(xiàn)零售銀行業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入109.54億元，同比增加10.28億元，占總營(yíng)業(yè)收入的38.86%，同比上升1.59個(gè)百分點(diǎn)，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)60.02億元，同比增加7.07億元，在總利潤(rùn)中占比59.62%，亦居于首位。

零售存款業(yè)務(wù)方面，該行存款規(guī)模穩(wěn)步提升。截至2020年末，該行個(gè)人存款余額5616.17億元，較上年末增加500.45億元，增幅9.78%。個(gè)人存款總量、年度增量、市場(chǎng)份額均位列重慶市同業(yè)首位。

零售貸款業(yè)務(wù)方面規(guī)模有了爆發(fā)式的增長(zhǎng)。截至2020年末，該行零售貸款余額為2165.44億元，較上年末增長(zhǎng)543.06億元，增幅33.47%，增量市場(chǎng)份額居重慶市同業(yè)第一。

截至2020年末，該行借記卡發(fā)行總量為2386.64萬(wàn)張，消費(fèi)交易額達(dá)724.28億元。2020年，該行信用卡新增發(fā)卡37.30萬(wàn)張，再創(chuàng)歷史新高，全行累計(jì)發(fā)卡突破138萬(wàn)張。信用卡累計(jì)消費(fèi)交易2443.92萬(wàn)筆，累計(jì)消費(fèi)金額300.56億元。

該行財(cái)私業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。截至2020年末，全行VIP客戶數(shù)凈增23.58萬(wàn)，增幅11.93%，金融資產(chǎn)余額凈增553.45億元，增幅13.26%，其中財(cái)私客戶數(shù)凈增984戶，增幅20%，金融資產(chǎn)余額凈增48億元，增幅21%。

積極踐行普惠金融，傾力服務(wù)小微企業(yè)

根據(jù)年報(bào)，重慶農(nóng)商行在持續(xù)發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣、人員數(shù)量多的優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)上，強(qiáng)化金融科技賦能小微業(yè)務(wù)，不斷創(chuàng)新在線產(chǎn)品和服務(wù)渠道，優(yōu)化辦貸流程，提升客戶體驗(yàn)，通過(guò)“線上+線下”深度融合，全面提升小微金融服務(wù)水平，扎實(shí)做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作，促進(jìn)小微業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。

截至2020年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)129230戶，較上年末增加5574戶，貸款余額784.73億元，較上年末增加132.78億元，增速20.37%，比全行各項(xiàng)貸款增速高3.76個(gè)百分點(diǎn)。年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率5.67%，保持在合理水平，普惠型小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量控制良好。2020年，該行圓滿完成“兩增兩控”監(jiān)管目標(biāo)，切實(shí)推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)和余額的市場(chǎng)份額繼續(xù)保持重慶市第一。

同時(shí)，該行持續(xù)深化銀政擔(dān)合作，加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款投放。全年投放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款3.73萬(wàn)戶、65.25億元，占重慶市的75%；貸款余額64.04億元，較上年末增加31.29億元。科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款1447戶、余額23.5億元，占重慶市的51.4%，分別較上年末增加536戶、9.29億元，貸款覆蓋面繼續(xù)擴(kuò)大，全年累計(jì)投放普惠型小微企業(yè)貸款883.59億元。

擔(dān)當(dāng)金融國(guó)企責(zé)任，傾力服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展

2020年，該行積極融入“一帶一路”、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶綠色發(fā)展、成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)，主動(dòng)研判分析，加強(qiáng)項(xiàng)目對(duì)接，傾力助推地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展；圍繞監(jiān)管和政策工作要求，針對(duì)“六穩(wěn)”，“六保”工作任務(wù)，構(gòu)建多層次小微企業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，持續(xù)加大金融支持力度，有效緩解民營(yíng)小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。

2020年，該行嚴(yán)格落實(shí)脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興各項(xiàng)部署，充分發(fā)揮“網(wǎng)點(diǎn)+機(jī)具+科技+政策+服務(wù)”五項(xiàng)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新“黨建+信貸+產(chǎn)業(yè)+產(chǎn)品+銀政聯(lián)動(dòng)”五項(xiàng)措施，鞏固提升精準(zhǔn)扶貧質(zhì)效；夯實(shí)“三農(nóng)”服務(wù)能力，力促“三農(nóng)”服務(wù)機(jī)制優(yōu)化，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，凸顯產(chǎn)業(yè)扶貧作用，進(jìn)一步促進(jìn)涉農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

2020年，該行主動(dòng)采納赤道原則，成為全國(guó)第四家、中西部首家“赤道銀行”；單設(shè)綠色金融委員會(huì)，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品；積極傳遞節(jié)能環(huán)保理念，開(kāi)展綠色環(huán)保公益活動(dòng)，踐行節(jié)能減排措施，營(yíng)造綠色“無(wú)紙化”辦公環(huán)境，助力重慶加快建設(shè)“山清水秀美麗之地”。

展望2021年，重慶農(nóng)商行將始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主責(zé)主業(yè)，大力實(shí)施“零售立行、科技興行、人才強(qiáng)行”發(fā)展戰(zhàn)略，加快創(chuàng)新升級(jí)、管理升級(jí)和風(fēng)控升級(jí)，提高服務(wù)的全面性、安全性與高效性，扎實(shí)推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展，為助力全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)新的更大力量。