12月24日，澎湃新聞從業內人士處獲悉，銀保監會人身險部近日向各銀保監局、人身險公司下發《關于做好2021年滿期給付與退保風險排查和客戶服務工作的通知》（下稱《通知》），要求全面排查滿期給付與退保風險情況，摸清風險底數。

《通知》顯示，此次風險排查的重點業務和產品包括：

1、5年期以下產品。應從產品設計、銷售策略、保單收益等角度充分、合理預估產品在較短年限內的退保情況，分析相關產品可能發生的退保風險，防范短期內集中退保可能造成的流動性風險，提前做好資金安排。

2、保單收益可能低于客戶預期的產品。包括紅利分配水平顯著低于客戶預期的分紅險產品，結算利率顯著低于客戶預期的萬能險產品，存在較大浮虧的投連險產品等，防范因保單收益不及客戶預期可能引發的投訴糾紛風險。

3、期交產品。應采取排查客戶信息不真實保單、老年投保人保單、客戶回訪不成功保單、存在投訴糾紛的保單、失效保單、超過寬限期仍未繳費的保單等方法，篩查有風險的期交產品。

4、前期可能存在銷售誤導問題的產品。如銷售過程中存在“存單變保單”、承諾收益、混淆繳費期與保險期、隱瞞真實繳費期等誤導行為，易引發非正常給付和退保風險的產品。

在渠道和網點方面，《通知》要求，此次風險排查的重點渠道和網點包括銀郵代理渠道、經代渠道、個險渠道。

具體而言，銀郵代理渠道應重點關注三類網點：

一是存在“信貸捆綁”銷售的網點，表現為銀郵代理機構向貸款客戶捆綁銷售保險產品，客戶可能短期內退保。

二是可能存在銷售誤導的網點。應采取排查客戶信息不真實保單、失效保單、老年投保人保單、投訴件等方法，摸清網點在銷售過程中是否存在向客戶承諾收益、“存單變保單”、長險短做、期交躉做等誤導行為。

三是已終止代理合作關系的網點，尤其是既往業務量較大的績優網點。

銀保監會表示，通過風險排查，應掌握上述三類網點的具體分布，捆綁銷售的產品、銷售期間和金額等，網點誤導行為的具體表現形式及涉及的產品、銷售期間和金額等，已終止代理合作關系網點的存量業務規模和銷售期間等，并根據上述情況合理預估滿期給付和退保期間、金額。

在經代渠道，《通知》要求，應結合經代公司經營模式、銷售品質管理等情況，采取排查失效保單和退保保單、測算有無套利空間等方法，關注經代公司是否存在經管風險，如大量采取股權方式對代理人進行激勵，是否存在銷售誤導行為、整體套利行為等，排查由此導致的潛在退保風險，并將風險細化至具體經代公司。

對個險渠道，《通知》要求，應針對既有業務員的保單、孤兒單等，采取排查失效保單、老年投保人保單等方法，關注由于個險營銷員存在誤導銷售行為或對產品講解不透徹導致的潛在退保風險。

銀保監會要求，各人身險公司應結合風險排查實際情況，撰寫風險排查報告，并填列2021年滿期給付與退保年度統計預測表，風險排查報告應反映公司風險排查工作組織開展情況，根據公司統計和測算的相關數據，對未來五年滿期給付和未來三年退保風險形勢進行評估，重點分析發生現金流風險、滿期給付與退保糾紛和非正常給付與退保事件的風險。