以人工智能技術為標志的“第四次工業革命”已經到來，未來數字化、移動化以及智能化將全面“發力”以推動全球跨界產業鏈的整合和商業價值體系的重構。

數字經濟覆蓋面廣且滲透力強，憑借著強大的市場容量和技術水平的發展，中國也將加速進入全面數字經濟時代，隨著數字化技術與生產生活的進一步深度融合，將帶來更加精準的創新、推動智能制造和精益化生產、顛覆傳統消費方式，成為我國高質量發展的動力之一。

各行各業對于信息科技的要求將持續升級，與數字化技術的融合也將進一步加深，例如通過精確的數字算法將幫助企業更精準地匹配客戶需求等。本文正略咨詢將對財務公司在此大背景下的信息科技轉型升級之路進行初步解析。

一、財務公司信息科技轉型升級的核心方向

金融科技、信息技術對各類金融機構和金融業務的滲透正在不斷深化，傳統金融機構紛紛加大對金融科技、信息技術的投入力度，例如，2019年19家上市券商在信息技術投入金額合計高達88.08億元；招商銀行更是將金融科技投入比例寫入了公司章程，并成立總行層面“金融科技辦公室”。

在這樣的大背景下，財務公司為了快速提升對集團主業、成員單位及產業鏈客戶的金融服務能力，對信息系統的要求也越來越高，從滿足傳統信貸、結算、財會方面的業務操作需求，逐步轉向通過數據的有效利用與合理呈現從而支持企業的經營決策分析與精細化管理、通過金融科技相關技術提升集團內的金融服務水平等需求。

由此，財務公司行業對于金融科技、信息技術的應用主要有兩大核心發展方向：

一是部分財務公司開始在經營管理的全過程貫徹數字化思維，逐步完善經營分析決策平臺；

二是部分財務公司以提升客戶服務水平為宗旨，打造網上金融服務平臺。

01、核心方向一：貫徹數字化思維逐步完善經營分析決策平臺

在財務公司行業的信息化發展進程中，財務公司各部門對數據的有效利用與合理呈現的需求日益迫切，但實際操作時會面臨以下四類問題：

一是業務系統孤立造成的數據孤島；

二是統計口徑不一致；

三是信息難以共享交換；

四是對于每日實時產生的業務數據以及大量手工賬數據，需要花費業務人員大量時間進行核查、統計、匯總、制表、匯報，數據的及時性與處理效率有待提升。

為解決上述難題，讓數據資產成為企業和組織的重要生產力之一，業務經營分析平臺應運而生，已有超過112家財務公司擁有了自己的經營分析決策平臺。經營分析決策平臺是對數據的搜集、管理和分析的系統，為各業務條線建立業務分析模塊，通過對業務數據的挖掘和可視化分析使財務公司各級決策者的決策提供分析支持，主要包括數據源（數據預處理）、文件交換區（數據倉庫）、BI數據集市（數據挖掘）和應用分析區（數據展示）四個主要階段。

02、核心方向二：以客戶服務導向推進網上金融服務平臺建設

在互聯網金融以及企業集團產業鏈業務快速發展的驅動下，財務公司網上金融服務平臺建設的必要性快速提升，已有超過200家財務公司建立了網上金融服務平臺，其中超過39家財務公司為產業鏈客戶提供了基于互聯網的金融服務功能。

財務公司的網上金融服務平臺功能將基本借鑒商業銀行網銀系統的相關功能，結合自身業務范圍及發展需要，提供覆蓋資金結算、評級授信、貸款申請、票據開立等業務品種，涵蓋電子回單、在線對賬、查詢統計、待辦及還款提醒等各類自助金融服務。網上金融服務平臺可以為成員單位和產業鏈客戶提供金融業務辦理和查詢的綜合服務，客戶可通過互聯網等渠道登錄平臺，在線辦理各項業務申請、查詢業務辦理狀態以及打印賬單。

二、財務公司信息科技轉型升級的核心措施

01、要強化數據治理充分挖掘數據資產價值

財務公司行業只有通過數據治理才能實現數據價值，才能推動財務公司由高速增長向高質量發展轉變，拓展新業務，挖掘新動能，提升服務能力，提高經營管理質效。

通過強化數據治理，一是可以進一步體現數據價值，數據擁有完整的業務明細才可能產生數據資產價值，財務公司進行數據治理工作可以推動各類業務數據達到或更加接近數據資產價值目標；二是可以進一步支持經營分析，財務公司各類業務經營活動分析，需要對客戶、產品、機構按照多維度進行統計，不同報表統計規則的差異，統計口徑的不統一將對經營分析造成影響；三是可以滿足監管報送一致性的要求，1104報表、金融統計分析報表、各項業務統計上報歸口部門不統一，數據匯總規則由各歸口部門制定，因此需要對上報數據進行統一治理，達到監管報送一致性的要求。

02、要加速金融科技的探索應用強化管理與決策水平

金融科技將深刻改變金融發展的生態格局，成為全球金融合作競爭的重要因素。一些信息化能力較強的財務公司已經開始與科技公司合作，接觸區塊鏈、云平臺等技術并推動相關應用。

例如，采用區塊鏈技術開展應收賬款保理業務，實現產融結合和普惠金融；采用基礎設施云技術，使財務公司遠離設備故障風險，提升了業務開展的連續性；采用人工智能技術使得業務處理更高效，避免了業務人員操作風險。

未來，財務公司還將不斷探索大數據、云計算、人工智能等技術的吸收與應用，從而提高財務公司經營管理的信息化水平。

三、結語

財務公司行業歷經四十年的發展歷程，發展定位已經逐步清晰，業務模式已經較為成熟，受服務范圍以及集團主業規模等各類因素的制約，或早或晚都會迎來發展的瓶頸期，只有統籌規劃、提前布局、穩健發展公司的信息科技，才能在發展進入瓶頸時，抓住數字經濟時代機遇，實現新的突破與發展。